Preguntas Frecuentes sobre el ACA
Sus Preguntas sobre el ACA Respondidas
Respuestas claras a las preguntas más comunes sobre el seguro de salud del Mercado del ACA para residentes de Wyoming y Utah.
Lo Básico
¿Qué es el ACA?
La Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA), también llamada Obamacare, es una ley federal que creó el Mercado de Seguros de Salud, estableció subsidios de primas basados en ingresos, prohibió a las aseguradoras negar cobertura por condiciones preexistentes y expandió Medicaid.
¿Qué es el Mercado?
El Mercado de Seguros de Salud es la plataforma — administrada por el gobierno federal en healthcare.gov — donde puede comparar seguros de salud conformes con el ACA. Tanto Wyoming como Utah usan healthcare.gov.
¿Cuáles son los niveles de plan de metal?
Los planes del ACA están organizados en cuatro niveles según cómo se dividen los costos entre usted y la aseguradora: Bronce (60%), Plata (70%), Oro (80%) y Platino (90%). Metal más bajo = prima más baja pero más costos de bolsillo cuando usa atención médica.
¿Puedo ser rechazado por una condición preexistente?
No. Los planes del Mercado del ACA no pueden negarle cobertura, cobrarle más ni limitar sus beneficios por una condición preexistente, sin importar cuán grave sea la condición.
Inscripción
¿Cuándo es la Inscripción Abierta?
La Inscripción Abierta del ACA se realiza del 1 de noviembre al 15 de enero cada año. Para que la cobertura comience el 1 de enero, inscríbase antes del 15 de diciembre.
¿Qué pasa si pierdo la Inscripción Abierta?
Si pierde la Inscripción Abierta sin un evento de vida calificador, no puede inscribirse en cobertura del Mercado hasta el año siguiente. Los eventos de vida calificadores activan un Período Especial de Inscripción de 60 días.
¿Cómo me inscribo?
Puede inscribirse a través de healthcare.gov directamente, a través de un asistente de inscripción certificado, o con ayuda de un corredor independiente como Jenkins Insurance & Retirement. Usar un corredor es gratuito.
¿Puedo inscribirme fuera de la Inscripción Abierta si me mudo a Wyoming o Utah?
Sí. Mudarse a un nuevo estado es un evento de vida calificador que activa un Período Especial de Inscripción. Tiene 60 días desde la fecha de su mudanza para inscribirse.
Subsidios y Costos
¿Qué es un crédito fiscal de prima?
Un crédito fiscal de prima (también llamado subsidio del ACA) es un crédito fiscal federal que reduce su prima mensual de seguro de salud. Su monto de crédito se basa en los ingresos de su hogar en relación con el nivel federal de pobreza.
¿Cuánto me costará el seguro de salud?
Su costo depende de su edad, ubicación, ingresos del hogar y el plan que elija. Con subsidios, muchos residentes de Wyoming y Utah pagan $50–$200/mes por un plan Plata.
¿Qué es una reducción de costos compartidos (CSR)?
Las reducciones de costos compartidos reducen su deducible, copagos y máximo de gastos de bolsillo — pero solo si se inscribe en un plan Plata Y sus ingresos están entre el 100–250% del nivel federal de pobreza.
¿Qué pasa si mis ingresos cambian después de inscribirme?
Reporte los cambios de ingresos al Mercado tan pronto como sea posible. Su subsidio se reconcilia cuando presenta su declaración de impuestos federal en el Formulario 8962.
Específico de Wyoming y Utah
¿Wyoming ha expandido Medicaid?
No. Wyoming no ha expandido Medicaid bajo el ACA. Los adultos entre 0–100% del nivel federal de pobreza en Wyoming pueden caer en una brecha de cobertura donde no califican para Medicaid ni para subsidios del Mercado.
¿Utah ha expandido Medicaid?
Sí. Utah expandió Medicaid, cubriendo a adultos con ingresos de hasta el 138% del nivel federal de pobreza. Si sus ingresos caen en este rango, probablemente califique para Medicaid en lugar de un plan del Mercado.
¿Hay muchas opciones de seguro de salud en Wyoming?
El Mercado de Wyoming es limitado — históricamente solo una o dos aseguradoras han ofrecido planes en todo el estado. Un asesor puede identificar rápidamente qué aseguradora cubre su hospital local.
¿Puedo obtener un plan del ACA en un condado rural de Wyoming o Utah?
Sí. Todos los condados de Wyoming y Utah tienen al menos un plan disponible en el Mercado. Sin embargo, las áreas rurales frecuentemente tienen redes de proveedores más pequeñas.
Situaciones Especiales
¿Pueden los trabajadores independientes obtener cobertura del ACA?
Sí — y frecuentemente es la mejor opción. Los trabajadores independientes pueden comprar planes individuales o familiares a través del Mercado, calificar para subsidios y deducir el 100% de las primas de seguro de salud como gasto comercial.
¿Qué le pasa a mi plan del ACA cuando cumplo 65?
Cuando se vuelve elegible para Medicare a los 65, ya no es elegible para créditos fiscales de primas del Mercado. Debe inscribirse en Medicare durante su Período Inicial de Inscripción y cancelar su plan del Mercado.
¿Mis hijos pueden estar en mi plan del ACA?
Sí. Puede agregar hijos dependientes menores de 26 años a su plan del Mercado, independientemente de si están casados, son estudiantes o son financieramente independientes.
¿Qué pasa si tengo trabajo pero la cobertura de mi empleador es demasiado cara?
Si el plan individual de menor costo de su empleador cuesta más del 9.12% de los ingresos de su hogar para 2025, puede calificar para subsidios del Mercado.
Deducibles y Copagos
¿Cuál es la diferencia entre un deducible, un copago y el coseguro en un plan del Mercado?
Estas son las tres formas en que un plan del Mercado del ACA divide los costos médicos con usted, y generalmente funcionan en secuencia. Su deducible es la cantidad que paga de su propio bolsillo por atención cubierta antes de que su plan comience a compartir los costos — por ejemplo, si su plan tiene un deducible de $2,000, generalmente paga los primeros $2,000 de atención no preventiva usted mismo. Un copago es una cantidad fija en dólares que paga por un servicio específico, como $30 por una consulta de atención primaria o $15 por un medicamento genérico — los copagos para ciertos servicios (especialmente atención primaria y medicamentos) a menudo aplican incluso antes de cumplir con su deducible, según el plan. El coseguro es un porcentaje del costo que comparte con la aseguradora después de cumplir con su deducible — un plan con 20% de coseguro significa que usted paga el 20% del monto permitido por un servicio y la aseguradora paga el resto. Los planes Bronce tienden a apoyarse en un deducible alto con coseguro para la mayoría de los servicios; los planes Oro y Platino a menudo incorporan más copagos y menor coseguro para que los costos sean más predecibles mes a mes. El documento Resumen de Beneficios y Cobertura de cada plan del Mercado detalla exactamente qué servicios usan copagos, coseguro o el deducible, así que vale la pena leerlo antes de inscribirse.
¿Cómo funciona el máximo anual de gastos de bolsillo en un plan del ACA?
Todo plan del Mercado del ACA — sin importar el nivel de metal — tiene un máximo anual de gastos de bolsillo exigido federalmente, que es lo más que pagará en un año del plan por servicios cubiertos dentro de la red, combinando su deducible, copagos y coseguro. El gobierno federal establece un tope a este límite cada año, y aplica por persona y también a un nivel más alto para un plan familiar (así que un miembro de la familia que alcance su límite individual no limita automáticamente los costos de toda la familia a menos que el plan esté estructurado de esa manera). Una vez que haya pagado suficiente en costos calificados para alcanzar ese máximo, su plan paga el 100% de la atención cubierta dentro de la red por el resto del año del plan. Algunas excepciones importantes: su prima mensual no cuenta para el máximo de gastos de bolsillo, y si busca atención fuera de la red que no sea de emergencia, esos costos generalmente no cuentan para el límite y podrían no tener tope alguno. Los planes con reducción de costos compartidos (disponibles para compradores elegibles de planes Plata) pueden reducir significativamente el máximo de gastos de bolsillo comparado con un plan estándar del mismo nivel. Como este límite se reinicia cada año del plan, es especialmente relevante si sabe que necesitará tratamiento continuo, un procedimiento planeado o tiene una condición crónica.
¿Realmente la atención preventiva es gratuita antes de cumplir con mi deducible?
Sí, para la mayoría de las personas, la mayoría del tiempo. Bajo el ACA, los planes del Mercado están obligados a cubrir una lista específica de servicios preventivos — como consultas anuales de bienestar, muchas vacunas, exámenes de presión arterial y colesterol, ciertas pruebas de detección de cáncer y consultas de niño sano — sin costo alguno para usted, sin copago, coseguro ni deducible aplicado, siempre que use un proveedor dentro de la red. Esto aplica en todos los niveles de metal, desde Bronce hasta Platino. La palabra clave es "preventivo": la consulta o prueba debe estar codificada como un servicio preventivo de rutina y no como diagnóstico o relacionado con tratamiento. Aquí es donde algunas personas reciben una factura inesperada — si su examen físico anual "de rutina" revela algo que requiere pruebas adicionales, o si menciona un síntoma específico o una condición continua durante esa consulta y el médico la atiende, la parte de la consulta relacionada con diagnosticar o tratar ese problema puede facturarse por separado y aplicarse a su deducible como atención normal. Las colonoscopías de detección son un ejemplo común: la detección en sí suele ser gratuita, pero si se encuentra y se extirpa un pólipo durante el mismo procedimiento, algunos planes facturan eso de manera diferente. Es razonable preguntar con anticipación a la oficina de su proveedor si una consulta se codificará como preventiva.
¿Mi deducible y mis gastos de bolsillo se reinician cada enero?
Sí. Casi todos los planes del Mercado del ACA funcionan en un año del plan de año calendario, lo que significa que su deducible, la acumulación de copagos, el progreso del coseguro y el máximo de gastos de bolsillo se reinician a cero el 1 de enero, sin importar cuándo se inscribió durante el año anterior o cuánto ya había pagado hacia esas cantidades. Esto es cierto incluso si mantiene exactamente el mismo plan mediante la reinscripción — los contadores se reinician. Esto tiene algunas implicaciones prácticas que vale la pena planificar. Si tiene una cirugía planeada, el surtido de un medicamento costoso o un tratamiento continuo, y ya cumplió con su deducible o máximo de gastos de bolsillo a finales del año, puede valer la pena programar atención adicional antes del 31 de diciembre en lugar de en enero, ya que de otro modo comenzaría a pagar hacia un deducible nuevo. Por el contrario, si cambia a un plan diferente o a una aseguradora diferente para el nuevo año — incluso a través del mismo Mercado — cualquier cantidad que haya pagado hacia el deducible del plan anterior no se traslada al nuevo plan. Esto es diferente de cómo algunos planes de empleador manejan un cambio a mitad de año con crédito de deducible, y los planes del Mercado generalmente no ofrecen ese tipo de traslado. Si el momento de los costos es importante para un procedimiento que está considerando, vale la pena discutir el reinicio del año calendario con la oficina de facturación de su proveedor y con su asesor antes de programarlo.
Interacciones con la Cobertura del Empleador
El empleador de mi cónyuge ofrece cobertura familiar, pero es inasequible solo para mí — ¿califico para subsidios del Mercado?
Esto depende de qué parte de la cobertura es inasequible y de quién se está evaluando la asequibilidad. Las reglas actuales evalúan la asequibilidad según el costo de la cobertura individual para el empleado y, por separado, el costo de la cobertura familiar más económica disponible en relación con el ingreso del hogar para otros miembros de la familia. Si el empleador de su cónyuge ofrece un plan individual que es asequible para su cónyuge, pero el costo de agregarlo a usted (y a cualquier dependiente) al plan familiar eleva la prima familiar por encima del umbral de asequibilidad en relación con el ingreso de su hogar, usted y los dependientes podrían calificar para subsidios del Mercado aunque su cónyuge no califique. Esto a veces se llama la corrección del "family glitch" — durante años, solo se evaluaba la prima individual, lo que a menudo hacía que la cobertura familiar pareciera asequible artificialmente y excluía a familias enteras de los subsidios; ese cálculo se ha corregido desde entonces para que la asequibilidad familiar se evalúe usando la prima familiar. Debido a que esto implica comparar una prima específica en dólares con el ingreso específico de su hogar, y los detalles dependen de los documentos del plan de su cónyuge, esta es genuinamente una de las preguntas de elegibilidad del Mercado más complejas — generalmente se necesita el Resumen de Beneficios del empleador o una declaración escrita de asequibilidad de Recursos Humanos, junto con su solicitud del Mercado.
Guía completa de elegibilidad para subsidiosMe ofrecieron COBRA cuando dejé mi trabajo, pero también podría comprar un plan del Mercado — ¿cuál suele ser mejor?
Para la mayoría de las personas, un plan del Mercado es la mejor opción financiera, aunque COBRA tiene una ventaja específica que vale la pena entender. COBRA le permite mantener exactamente su antiguo plan grupal del empleador, con los mismos médicos, la misma red y las mismas reglas de cobertura, pero ahora paga la prima completa usted mismo — tanto la parte que su empleador solía cubrir como la parte que usted pagaba como empleado — lo que a menudo hace que COBRA sea notablemente más caro por mes que un plan equivalente del Mercado. COBRA tampoco viene con ningún subsidio basado en ingresos; usted paga el precio completo. Un plan del Mercado, en cambio, puede calificarlo para créditos fiscales de prima según el ingreso de su hogar, lo que puede hacer que un plan comparable o incluso mejor cueste significativamente menos por mes. Perder la cobertura laboral es un evento calificado que abre un Período de Inscripción Especial de 60 días para el Mercado, así que generalmente no está obligado a elegir COBRA solo porque se lo ofrecieron primero — puede rechazar COBRA (o dejar que COBRA ya haya vencido) y aún inscribirse en un plan del Mercado durante ese período. El único escenario donde COBRA tiene sentido es si está en medio de un plan de tratamiento a mitad de año y quiere cero interrupción en proveedores, o si ya cumplió con un deducible grande en el plan del empleador y cambiar lo reiniciaría. Comparar los costos mensuales reales, después de subsidios, es la forma correcta de decidir.
Detalles del Período de Inscripción EspecialTengo cobertura de salud de jubilado de un empleador anterior — ¿puedo comprar un plan del Mercado en su lugar?
Sí, generalmente es libre de rechazar la cobertura de jubilado y comprar un plan del Mercado en su lugar, pero hay compensaciones que vale la pena considerar cuidadosamente antes de hacerlo. Los planes de salud para jubilados no se consideran una oferta de "cobertura del empleador" de la misma manera que la cobertura de empleado activo para fines de la prueba de asequibilidad, por lo que ser ofrecido cobertura de jubilado no lo descalifica automáticamente de los subsidios del Mercado — normalmente aún puede calificar para créditos fiscales de prima según el ingreso de su hogar si elige el Mercado en su lugar. Sin embargo, los planes de jubilados generalmente se bloquean durante una ventana de inscripción específica establecida por el antiguo empleador, y muchos son difíciles o imposibles de recuperar una vez que los abandona — algunos empleadores solo permiten rechazarlos una vez, de forma permanente. Los planes de jubilados a veces también se coordinan con o complementan Medicare una vez que usted es elegible, y abandonar esa coordinación podría importar más adelante. Antes de cambiar, compare los costos totales (prima del plan de jubilado más su uso esperado de gastos de bolsillo) contra un plan Plata subsidiado del Mercado, y pregunte a la oficina de beneficios de su antiguo empleador, por escrito, si rechazar la cobertura de jubilado ahora es reversible más adelante.
Opciones de cobertura para jubilados anticipados¿Puedo dejar la cobertura de mi empleador a mitad de año para cambiar a un plan del Mercado?
Generalmente, no — no sin una razón calificada. Dejar voluntariamente la cobertura del empleador por sí solo no es un evento calificado, así que normalmente no puede cambiar a un plan del Mercado a mitad de año solo porque lo prefiera, a menos que coincida con la ventana anual de Inscripción Abierta (1 de noviembre al 15 de enero). El Mercado requiere ya sea la Inscripción Abierta o un verdadero evento que active un Período de Inscripción Especial — pérdida de empleo, una reducción de horas que termina su elegibilidad para la cobertura del empleador, que el empleador elimine la cobertura por completo, matrimonio, nacimiento de un hijo o una mudanza, entre otros. Hay una excepción específica que vale la pena conocer: si la cobertura de su empleador no se considera "asequible" o no cumple con los estándares de valor mínimo bajo la prueba de cobertura del empleador del ACA, y puede documentar eso en el momento en que aplica, podría calificar para un plan del Mercado con subsidios incluso mientras sigue empleado — pero esto no requiere dejarla a mitad de año de la manera descrita en la pregunta; se trata de elegibilidad, no de tiempo. Si simplemente quiere un diseño de plan diferente al que ofrece su empleador, el camino práctico suele ser esperar a la inscripción abierta de su empleador o la Inscripción Abierta del Mercado y hacer el cambio de forma ordenada en ese momento.
Detalles de la Inscripción AbiertaRedes de Proveedores en el Mercado
¿Cuál es la diferencia real entre los planes HMO, EPO, PPO y POS que se venden en el Mercado?
Estas cuatro siglas describen cómo un plan del Mercado controla a qué médicos puede ver y si necesita permiso para ver especialistas — y las diferencias importan más en el día a día que el nivel de metal. Un HMO (Organización para el Mantenimiento de la Salud) generalmente requiere que elija un proveedor de atención primaria y obtenga una referencia de este antes de ver a la mayoría de los especialistas, y típicamente no pagará nada por atención fuera de la red excepto en emergencias. Un EPO (Organización de Proveedores Exclusivos) es similar a un HMO en que no cubrirá atención fuera de la red excepto en emergencias, pero generalmente no requiere referencias para ver especialistas dentro de la red — tiene más libertad para autodirigirse siempre que permanezca dentro de la red. Un PPO (Organización de Proveedores Preferidos) ofrece la mayor flexibilidad: no se necesitan referencias, y aún pagará una parte de la atención fuera de la red, aunque pagará más de su bolsillo por salir de la red. Un plan POS (Punto de Servicio) es un híbrido — requiere una referencia de atención primaria como un HMO, pero aún ofrece algo de cobertura fuera de la red como un PPO, generalmente a un costo compartido más alto. En el Mercado específicamente, los HMO y EPO son mucho más comunes que los PPO, especialmente en los mercados rurales más limitados de Wyoming y Utah, porque las redes más estrechas permiten a las aseguradoras negociar tarifas más bajas.
¿Qué pasa si necesito atención de emergencia en un hospital que está fuera de la red de mi plan del Mercado?
La ley federal lo protege aquí, incluso en el plan HMO o EPO más limitado del Mercado. Las aseguradoras están obligadas a cubrir la atención de emergencia al nivel de costo compartido dentro de la red sin importar a qué hospital o sala de emergencias realmente acuda — no se le puede exigir una autorización previa para una emergencia genuina, y su plan no puede simplemente negar el reclamo porque la sala de emergencias estaba fuera de la red. "Emergencia" se define por el estándar de una persona prudente y razonable: si una persona razonable creería que su salud está en grave peligro, cuenta, incluso si luego resulta ser menos grave de lo que parecía en el momento. Por separado, las protecciones federales contra facturas sorpresa (la Ley No Surprises Act) generalmente evitan que los médicos de salas de emergencia fuera de la red, anestesiólogos y proveedores similares le facturen directamente la diferencia entre su cargo y lo que pagó su aseguradora — una práctica conocida como facturación de saldo — en la mayoría de las situaciones de emergencia. Donde las cosas se complican más es después de que ha sido estabilizado: si el hospital fuera de la red quiere mantenerlo para atención de seguimiento que en sí no es una emergencia, es posible que se le pida consentir ser tratado como fuera de la red para esa parte, o su plan puede querer transferirlo a una instalación dentro de la red una vez que sea médicamente seguro hacerlo.
¿Cómo verifico si mi médico u hospital está dentro de la red antes de inscribirme en un plan del Mercado?
Haga esto antes de inscribirse, no después — los errores de red son una de las sorpresas más comunes y frustrantes con las que se topan los compradores del Mercado, especialmente en Wyoming y Utah, donde algunos condados solo tienen una o dos aseguradoras entre las cuales elegir. Comience con la herramienta de directorio de proveedores de la aseguradora específica (buscable en el sitio web de la aseguradora usando el nombre exacto del plan, no solo el nombre de la aseguradora, ya que las redes a menudo difieren significativamente entre planes del mismo asegurador). La comparación de planes de healthcare.gov también le permite ver algo de información de red antes de inscribirse formalmente. Debido a que los directorios en línea son notoriamente desactualizados, el paso más confiable es llamar directamente a la oficina de su médico y preguntar dos cosas específicas: si aceptan el plan exacto (por su nombre completo de plan, no solo "Blue Cross" o el nombre general de la aseguradora) para pacientes nuevos, y si se espera que esa aceptación continúe durante todo el año del plan. También vale la pena preguntar al departamento de facturación o verificación de seguros de su hospital la misma pregunta, ya que que un médico esté dentro de la red no garantiza que el hospital donde opera también lo esté.
Guía de planes del MercadoMecánica de Inscripción y Casos Especiales
¿Qué pasa si no pago mi primera prima del Mercado?
Su cobertura nunca llega a comenzar realmente. Seleccionar un plan en healthcare.gov solo lo reserva — su inscripción no se "efectúa" (se activa) hasta que la aseguradora recibe y procesa el pago de su primera prima mensual. Si no paga esa primera factura antes de la fecha límite de la aseguradora, generalmente dentro de un número determinado de días después de que se suponía que comenzara su cobertura, la aseguradora puede simplemente cancelar la inscripción como si nunca hubiera ocurrido. Esto es diferente de perder un pago más adelante en el año, lo cual activa las reglas del período de gracia en su lugar. Debido a que la efectuación depende de que ese primer pago realmente se registre, vale la pena pagar tan pronto como se inscriba en lugar de esperar hasta la fecha de vencimiento, y confirmar con la aseguradora (no solo con el Mercado) que su cuenta muestra activa y pagada. Si su primer pago llega tarde pero paga antes de la fecha límite de la aseguradora, la mayoría de las compañías activarán la cobertura retroactivamente a su fecha de vigencia original, pero las políticas varían según la aseguradora. Si pierde la ventana por completo, generalmente necesitará pasar por una nueva inscripción, lo que podría significar esperar hasta el próximo período de Inscripción Abierta a menos que aún califique para un Período de Inscripción Especial.
¿Qué pasa si no pago una prima a mitad del año?
Recibe un período de gracia, pero su duración depende de si está recibiendo créditos fiscales de prima. Si está recibiendo un crédito fiscal de prima por adelantado (subsidio) y ha pagado al menos una prima mensual completa durante el año del plan actual, las reglas federales generalmente requieren un período de gracia de tres meses. Durante el primer mes de ese período de gracia, su aseguradora debe seguir pagando sus reclamos como si estuviera al corriente. Durante el segundo y tercer mes, la aseguradora puede retener sus reclamos pendientes — lo que significa que las consultas médicas y recetas durante esa ventana podrían no pagarse hasta que se ponga al día, y si nunca se pone al día, esos reclamos pueden finalmente ser negados. Si no se pone al día para el final del tercer mes, su cobertura se termina retroactivamente hasta el final del primer mes del período de gracia, y usted podría ser responsable de los reclamos incurridos en los meses dos y tres de su propio bolsillo. Si no está recibiendo un subsidio, el período de gracia generalmente es más corto y lo establece la aseguradora o su estado, a menudo solo 30 días, después de los cuales la cobertura puede terminarse por completo. Debido a que las reglas y los plazos exactos varían según la aseguradora y el estado del subsidio, si sabe que va a perder un pago, llame a su aseguradora de inmediato.
Si me reinscriben automáticamente, ¿tendré el mismo plan o podría terminar en uno diferente?
Depende de si su plan actual todavía existe para el próximo año. Si no hace activamente una selección de plan durante la Inscripción Abierta, el Mercado generalmente lo reinscribirá automáticamente para evitar un vacío de cobertura, y si su plan exacto todavía es ofrecido por la misma aseguradora al mismo nivel de metal, típicamente se le colocará de nuevo en él (con primas actualizadas y cualquier cambio de beneficios que la aseguradora haya hecho para el nuevo año). Sin embargo, si su aseguradora descontinúa ese plan específico, sale del Mercado en su condado, o si cambios regulatorios obligan un rediseño del plan, el Mercado lo asignará a un plan similar de la misma aseguradora si existe uno, o a un plan comparable de una aseguradora diferente si no. Fundamentalmente, el monto de su subsidio también se recalcula cada año según el precio actualizado del plan de referencia y su información de ingresos más reciente disponible — la reinscripción automática no garantiza el mismo monto de subsidio ni la misma prima neta que el año pasado, incluso si termina en el plan idéntico. Esta es una de las sorpresas más comunes con las que se topa la gente: un plan que costó muy poco el año pasado puede costar significativamente más después de la reinscripción automática si el subsidio cambia. Por esto, vale la pena iniciar sesión activamente y revisar su plan y subsidio cada Inscripción Abierta.
Detalles de la Inscripción Abierta¿Cómo cancelo un plan del Mercado, y es retroactiva mi cobertura si me inscribo tarde?
Para cancelar, inicie sesión en su cuenta de healthcare.gov (o la cuenta del intercambio de su estado), vaya a su solicitud actual y termine la cobertura para usted o miembros específicos de la familia, eligiendo la fecha en que desea que la cobertura se detenga — también puede llamar al centro de llamadas del Mercado o a su aseguradora directamente para procesar una cancelación. Si está cancelando porque encontró otra cobertura (el plan de un nuevo trabajo, Medicare, Medicaid), vale la pena programar la cancelación para que no haya un vacío, ya que la cancelación retroactiva de la cobertura del Mercado generalmente no está disponible si ya ha usado el plan. Sobre la pregunta de cobertura retroactiva: si se inscribe durante la Inscripción Abierta estándar o dentro de un Período de Inscripción Especial, la fecha de vigencia de su cobertura se establece según las reglas de tiempo de inscripción (por ejemplo, inscribirse antes del 15 de diciembre para cobertura del 1 de enero) en lugar de tener fecha retroactiva a cuando intentó aplicar por primera vez. La cobertura generalmente no es retroactiva para cubrir atención que recibió antes de su fecha de vigencia oficial, incluso si un retraso de procesamiento del lado del Mercado causó que su inscripción se finalizara tarde.
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