La respuesta corta
Las ganancias de capital a largo plazo —beneficios sobre inversiones mantenidas más de un año— se gravan a sus propias tasas, y en niveles de ingreso más bajos la tasa puede ser 0 por ciento. Los jubilados con ingreso gravable modesto a veces pueden realizar ganancias a esa tasa de 0 por ciento, haciendo de la jubilación una ventana valiosa para gestionar las ganancias de capital deliberadamente. Pero las ganancias se suman a su ingreso y pueden afectar otras cosas como cuánto Seguro Social se grava y las primas de Medicare, así que gestionarlas requiere cuidado. Esta es información educativa, no asesoría fiscal.
Así que las ganancias de capital a largo plazo tienen sus propios tramos, y los jubilados de menores ingresos pueden realizar algunas ganancias libres de impuestos, con atención cuidadosa a otros efectos del ingreso.
Cómo funcionan los tramos de ganancias de capital
Las ganancias a largo plazo se gravan al 0, 15, o 20 por ciento dependiendo de su ingreso gravable, separado de las tasas de ingreso ordinario. Como el tramo de 0 por ciento aplica en niveles de ingreso más bajos, un jubilado con bajo ingreso gravable en un año dado podría realizar ganancias hasta un umbral sin deber impuesto sobre las ganancias de capital. Las ganancias a corto plazo, sobre activos mantenidos un año o menos, se gravan como ingreso ordinario en su lugar. Nuestra guía sobre gestionar los tramos impositivos en la jubilación cubre coordinar esto con su ingreso general.
La estructura escalonada de 0, 15, y 20 por ciento es lo que crea la oportunidad de realizar algunas ganancias libres de impuestos en años de bajos ingresos.
Cómo gestionar las ganancias
Los jubilados pueden considerar realizar ganancias en años de bajos ingresos para usar el tramo de 0 por ciento, distribuir las ventas grandes entre años para evitar saltar de tramo, y vigilar cómo las ganancias interactúan con la tributación del Seguro Social y los umbrales de prima de Medicare. Como una ganancia única grande puede elevar los costos basados en el ingreso, el momento oportuno importa. Nuestra guía sobre IRMAA y el ingreso único cubre esa interacción. La orientación profesional ayuda a coordinar todo.
La conclusión: los jubilados pueden gestionar las ganancias de capital en torno al tramo de 0 por ciento y los umbrales de ingreso, pero vigile los efectos sobre la tributación del Seguro Social y las primas de Medicare.
Preguntas Frecuentes
¿Puedo pagar 0% sobre las ganancias de capital en la jubilación?
Posiblemente. Las ganancias de capital a largo plazo se gravan al 0, 15, o 20 por ciento según el ingreso gravable, y los jubilados de menores ingresos pueden realizar algunas ganancias a la tasa de 0 por ciento, aunque las ganancias aún afectan otras medidas de ingreso.
¿Cómo se gravan las ganancias de capital en la jubilación?
Las ganancias a largo plazo sobre activos mantenidos más de un año usan sus propios tramos de 0, 15, o 20 por ciento según el ingreso. Las ganancias a corto plazo sobre activos mantenidos un año o menos se gravan como ingreso ordinario.
¿Las ganancias de capital afectan mis primas de Medicare?
Pueden. Las ganancias se suman a su ingreso y una ganancia única grande puede empujarlo a niveles de prima de Medicare más altos, así que el momento oportuno y distribuir las ventas importa. Esta es información educativa, no asesoría fiscal.
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