La respuesta corta
El IRMAA —la Cantidad de Ajuste Mensual Relacionada con el Ingreso— es un cargo adicional agregado a sus primas de Parte B y Parte D si su ingreso está por encima de ciertos umbrales. Está escalonado: cuanto más alto su ingreso, más alto el recargo, en pasos. La mayoría de las personas no pagan IRMAA en absoluto, pero si su ingreso cruza un umbral, el costo agregado puede ser significativo.
La parte complicada es que el IRMAA se basa en su ingreso de hace dos años, así que la prima de este año refleja una declaración de impuestos de hace dos años.
Cómo funcionan los niveles y la mirada retrospectiva
El IRMAA usa su ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) de su declaración de impuestos de dos años antes. Si ese ingreso está por encima del primer umbral, paga un recargo sobre la prima estándar de la Parte B y un recargo separado en la Parte D. Cada banda de ingreso más alta agrega más. Debido a que es un conjunto de niveles en lugar de una eliminación gradual, cruzar un umbral incluso un poco lo empuja al siguiente nivel.
Ese efecto de precipicio es por qué importa la planificación de ingreso cerca de un nivel. Nuestra guía sobre cómo el IRMAA fija su prima explica la mecánica con más profundidad.
Qué hacer si está cerca de un nivel
Si su ingreso está cerca de un umbral de IRMAA, administrarlo —a través del momento de retiros, conversiones Roth, o ganancias de capital— puede mantenerlo en un nivel más bajo y ahorrar en primas dos años después. Y si un cambio de vida redujo su ingreso, podría poder apelar. Nuestro estimador de costos puede ayudarle a ver cómo el ingreso afecta sus costos de Medicare.
La conclusión clave: el IRMAA es predecible una vez que entiende la mirada retrospectiva de dos años, así que se puede planificar en torno a él en lugar de simplemente absorberlo.
Preguntas Frecuentes
¿Qué es el IRMAA?
La Cantidad de Ajuste Mensual Relacionada con el Ingreso: un cargo adicional agregado a sus primas de Parte B y Parte D cuando su ingreso está por encima de ciertos umbrales. La mayoría de las personas no lo pagan.
¿Qué ingreso usa el IRMAA?
Su ingreso bruto ajustado modificado de su declaración de impuestos de dos años antes. La prima de este año refleja el ingreso de hace dos años.
¿Cómo evito un nivel más alto de IRMAA?
Si está cerca de un umbral, administrar el momento de retiros, conversiones Roth, o ganancias de capital puede mantenerlo en un nivel más bajo. Si un cambio de vida redujo su ingreso, podría poder apelar.
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