La respuesta corta
Un acuerdo de liquidación de vida es la venta de una póliza de seguro de vida existente a un tercero por una suma global que es más que el valor de rescate en efectivo de la póliza pero menos que su beneficio por fallecimiento. El comprador asume las primas y cobra el beneficio por fallecimiento después. Para un adulto mayor con una póliza que ya no necesita o no puede pagar, un acuerdo puede convertir una póliza a punto de caducar en efectivo, dinero que la mayoría de las personas no se dan cuenta de que su póliza no deseada podría valer.
Así que un acuerdo de liquidación de vida es una forma de obtener valor de una póliza que estaba a punto de abandonar, en lugar de rescatarla por poco o dejarla caducar sin nada.
Quién califica y cuánto vale
Los acuerdos de liquidación de vida generalmente convienen a propietarios de pólizas mayores, a menudo de 65 años o más, con una póliza de tamaño significativo que ya no necesitan. La oferta depende de su edad, salud, el tipo de póliza, y las primas, y será menos que el beneficio por fallecimiento porque el comprador debe pagar primas y esperar. Una opción relacionada, un acuerdo viático, aplica a los enfermos terminales y puede pagar más. Nuestro resumen de seguro de vida cubre lo básico del producto.
El valor depende de los mismos factores que sopesan las aseguradoras, así que las ofertas varían y comparar importa.
Alternativas a considerar primero
Antes de vender, sopese las alternativas: podría mantener la póliza si su familia todavía la necesita, usar el valor en efectivo mediante un préstamo o retiro parcial, o reducir el beneficio por fallecimiento para bajar la prima. Vender también tiene un ángulo fiscal, ya que parte del producto puede ser gravable, y significa renunciar a la cobertura por completo. Esta es una decisión para tomar cuidadosamente, idealmente con un profesional. Si está pensando en abandonar una póliza, explore un acuerdo antes de dejarla caducar sin nada.
La conclusión: un acuerdo de liquidación de vida puede desbloquear efectivo de una póliza no deseada, pero compárelo con mantener, pedir prestado, o reducir la póliza primero, y tenga en cuenta los impuestos.
Preguntas Frecuentes
¿Qué es un acuerdo de liquidación de vida?
La venta de una póliza de seguro de vida existente a un tercero por una suma global mayor que el valor de rescate en efectivo pero menor que el beneficio por fallecimiento. El comprador asume las primas y cobra el beneficio después.
¿Quién califica para un acuerdo de liquidación de vida?
Generalmente propietarios de pólizas mayores, a menudo de 65 años o más, con una póliza significativa que ya no necesitan. La oferta depende de edad, salud, tipo de póliza, y primas. Los enfermos terminales pueden usar un acuerdo viático en su lugar.
¿Debería vender mi póliza de seguro de vida?
Solo después de sopesar alternativas: mantenerla si la familia todavía la necesita, pedir prestado contra el valor en efectivo, o reducir el beneficio para bajar la prima. Parte del producto puede ser gravable, y renuncia a la cobertura.
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