El Plan que Cubría Todo
Durante décadas, el Plan F de Medigap fue el estándar de oro: cubría cada brecha en Medicare Original, incluido el deducible de la Parte B, dejándolo esencialmente sin costos de bolsillo para la atención cubierta por Medicare. Predecible hasta el punto de ser aburrido — pagaba su prima y nunca veía otra factura médica. Por eso fue el suplemento más vendido del país.
Luego cambió la ley federal. Una regla prohibió que cualquier plan Medigap cubriera el deducible de la Parte B para personas que se volvieron elegibles para Medicare el 1 de enero de 2020 o después. Como la característica definitoria del Plan F era cubrir ese deducible, se cerró a los nuevos beneficiarios en esa fecha. Si ya era elegible antes de 2020, puede conservar el Plan F o incluso todavía comprarlo — pero si su cumpleaños 65 cayó en 2020 o después, nunca fue una opción para usted.
Entra el Plan G, el Nuevo Estándar
El Plan G es casi idéntico al Plan F con exactamente una diferencia: usted paga el deducible anual de la Parte B por su cuenta ($283 en 2026). Después de ese único deducible, el Plan G cubre el mismo conjunto completo de brechas que cubría el Plan F. En la práctica, eso significa una factura modesta al año y luego la misma cobertura sin preocupaciones.
Aquí está la parte silenciosamente interesante: debido a que el Plan F se cerró a nuevos inscritos, su grupo restante de miembros está envejeciendo y sus primas han tendido a subir más rápido. El Plan G, con su flujo constante de nuevos miembros, a menudo termina costando menos en prima mensual que el Plan F — y los ahorros de prima frecuentemente exceden el deducible de la Parte B que ahora paga. Muchas personas están financieramente mejor con el Plan G incluso dejando de lado que el Plan F no está disponible para ellas. Comparamos el Plan G contra su hermano más ligero en Plan G vs. Plan N.
También Hay una Versión de Deducible Alto
Si le gusta la idea de Medigap pero quiere una prima más baja, vale la pena conocer el Plan G de Deducible Alto. Usted paga una prima mensual mucho más baja a cambio de un deducible anual más alto (en el rango de varios miles de dólares) antes de que la cobertura entre en vigor. Es esencialmente cobertura Medigap catastrófica: barata la mayoría de los años, completamente protectora en uno malo.
Le conviene a personas que son generalmente saludables, quieren limitar su exposición en el peor de los casos, y están cómodas autofinanciando los costos de rutina. No es para todos, pero es un punto medio poco usado entre un Plan G completo y quedarse sin suplemento por completo.
Qué Significa Esto para Usted Hoy
Si es nuevo en Medicare, no gaste energía lamentando el Plan F — el Plan G es muy probablemente la mejor opción financiera de todos modos, y es lo que la mayoría de los compradores bien informados eligen ahora. La decisión real no es F versus G; es Medigap versus Medicare Advantage, y luego qué letra de Medigap y qué aseguradora.
El precio de Medigap para la cobertura idéntica varía significativamente entre aseguradoras — el mismo Plan G, diferente prima — así que la comparación que ahorra dinero es entre aseguradoras, no solo entre letras de plan. Esa comparación entre aseguradoras es exactamente lo que un agente independiente hace por usted sin costo. Traiga su código postal y su cumpleaños, y le mostraremos lo que está realmente disponible y cuánto cuesta.
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