La respuesta corta
Algunas personas consideran mantener solo Medicare Original sin suplemento para ahorrar en primas. Es legal, pero lo expone a un riesgo real: Medicare Original paga aproximadamente el 80% de los servicios cubiertos de la Parte B, dejándole el otro 20% sin tope anual, más deducibles hospitalarios. En un año saludable eso podría ser manejable; en un año grave, puede ser financieramente devastador.
Quedarse desprotegido ahorra una prima pero la cambia por una desventaja ilimitada, lo opuesto de lo que se supone que hace el seguro.
Qué puede costar un mal año
Imagine una cirugía mayor, un diagnóstico de cáncer, o una estadía hospitalaria larga. Bajo Medicare Original solo, debería el deducible hospitalario de la Parte A (por período de beneficio), el 20% de una factura potencialmente grande de la Parte B por tratamientos y servicios médicos, y más, sin nada que detenga el total de subir. No hay un máximo de bolsillo que lo atrape, como explica nuestra guía sobre si Medicare tiene un máximo de bolsillo.
Este es exactamente el escenario para el que está construido un plan Medigap: convierte ese 20% impredecible en una prima predecible.
Cómo sopesarlo
Los ahorros de prima de quedarse sin un suplemento son reales, pero también lo es el riesgo. Para la mayoría de las personas, la tranquilidad y previsibilidad de costo de un plan Medigap (o la exposición limitada de un plan Medicare Advantage) vale la pena. Quedarse desprotegido solo tiene sentido para quienes tienen activos sustanciales que pueden realmente autoasegurar un año catastrófico, e incluso entonces es una apuesta.
Si el costo es la preocupación, hay formas de menor prima para obtener protección, como un plan Medigap de deducible alto. Nuestro resumen del Suplemento de Medicare cubre las opciones.
Preguntas Frecuentes
¿Puedo tener Medicare Original sin un suplemento?
Sí, está permitido. Pero enfrentaría el coseguro del 20% y los deducibles sin un tope anual de bolsillo, lo cual es riesgoso en un año de salud grave.
¿Cuánto podría costar un mal año sin un suplemento?
Potencialmente mucho: el deducible hospitalario, el 20% de facturas grandes de la Parte B por cirugía o tratamiento de cáncer, y más, sin tope que detenga el total de subir.
¿Es alguna vez una buena idea quedarse sin un suplemento?
Solo para personas con activos sustanciales que pueden realmente autoasegurar un año catastrófico, e incluso entonces es una apuesta. La mayoría de las personas están mejor protegidas con un plan Medigap o Advantage.
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