La respuesta corta
Cuando un cónyuge fallece, el ingreso de jubilación de una pareja a menudo cae más de lo que caen sus gastos, creando lo que a veces se llama el abismo de ingreso de la viudez o del sobreviviente. El hogar típicamente pierde el menor de los dos beneficios del Seguro Social, y una pensión puede reducirse o detenerse dependiendo de su opción de sobreviviente, pero la vivienda, los servicios públicos, y muchos otros costos continúan en gran medida sin cambios. Planificar con anticipación para esta caída es esencial para que el cónyuge sobreviviente no quede tensado financieramente durante un tiempo ya difícil.
Así que la muerte de un cónyuge puede recortar bruscamente el ingreso del hogar mientras los gastos apenas caen, por lo que el ingreso del sobreviviente necesita planificación por adelantado.
Por qué el ingreso cae tanto
Un cónyuge sobreviviente conserva solo el mayor de los dos beneficios del Seguro Social, así que el hogar pierde un cheque por completo. Una pensión sin una opción de sobreviviente puede detenerse, y la pareja puede pasar a un tramo impositivo más alto como declarante individual con un ingreso similar. Mientras tanto, la mayoría de los costos fijos permanecen. Nuestra guía sobre los beneficios de sobreviviente del Seguro Social explica cómo funciona la pieza del Seguro Social.
La pérdida de un beneficio del Seguro Social y posiblemente una pensión, combinada con gastos constantes, es lo que crea el abismo.
Cómo planificar para ello
Planificar con anticipación puede suavizar el abismo: elegir una opción de pensión conjunta y de sobreviviente, coordinar el reclamo del Seguro Social para que el sobreviviente conserve el beneficio más grande, mantener seguro de vida para reemplazar el ingreso perdido, y considerar el ingreso de sobreviviente de las anualidades. Revisar cuál sería realmente el presupuesto y el ingreso del sobreviviente es un ejercicio valioso para cualquier pareja. Como las piezas interactúan, planifique con un profesional con licencia. Nuestra guía de ingreso de jubilación cubre el plan más amplio.
La conclusión: la muerte de un cónyuge puede reducir bruscamente el ingreso mientras los gastos continúan, así que planifique los beneficios de sobreviviente, las opciones de pensión, y el seguro de vida por adelantado.
Preguntas Frecuentes
¿Qué le pasa al ingreso de jubilación cuando un cónyuge fallece?
El ingreso del hogar a menudo cae más de lo que caen los gastos: el sobreviviente conserva solo el mayor beneficio del Seguro Social, una pensión puede reducirse o detenerse, y los impuestos pueden subir, mientras la mayoría de los costos fijos continúan.
¿Qué es el abismo de ingreso de la viudez?
La caída brusca del ingreso del hogar cuando un cónyuge fallece, causada por perder un cheque del Seguro Social y posiblemente una pensión mientras los gastos permanecen en gran medida sin cambios.
¿Cómo pueden las parejas planificar para un cónyuge sobreviviente?
Elija una opción de pensión conjunta y de sobreviviente, coordine el Seguro Social para que el sobreviviente conserve el beneficio más grande, mantenga seguro de vida, y considere el ingreso de sobreviviente de las anualidades.
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