La respuesta corta
Las IRA Roth y tradicional ambas le ayudan a ahorrar para la jubilación con ventajas fiscales, pero el momento del beneficio fiscal difiere. Una IRA tradicional generalmente le da una deducción de impuestos ahora y grava los retiros después, mientras que una IRA Roth no da deducción ahora pero crece y se retira libre de impuestos. La elección se reduce en gran medida a si espera que su tasa impositiva sea más alta ahora o en la jubilación: si es más alta ahora, la deducción tradicional puede ayudar más; si es más alta después, los retiros libres de impuestos de la Roth pueden ganar. Muchas personas se benefician de tener ambas. Esta es información educativa, no asesoría fiscal.
Así que una IRA tradicional lo grava después y una Roth lo grava ahora, y la mejor elección depende de si su tasa impositiva es más alta hoy o en la jubilación.
Cómo se comparan
Una IRA tradicional reduce su ingreso gravable en el año que contribuye, lo que ayuda si está en un tramo más alto ahora, pero los retiros en la jubilación se gravan y están sujetos a distribuciones mínimas requeridas. Una IRA Roth no ofrece deducción inicial, pero los retiros calificados son libres de impuestos, no hay distribuciones requeridas de por vida, y provee ingreso libre de impuestos que no eleva su ingreso gravable después. Nuestra guía sobre diversificación fiscal entre tipos de cuenta cubre tener ambas para flexibilidad.
El beneficio tradicional es por adelantado mientras que el beneficio Roth es en la jubilación, y cada uno conlleva reglas diferentes de retiro y de distribución requerida.
Cómo decidir
Favorezca una Roth si espera estar en el mismo tramo impositivo o uno más alto en la jubilación, valora el ingreso libre de impuestos y la flexibilidad, o está al inicio de su carrera a una tasa más baja. Favorezca la tradicional si está en un tramo alto ahora y espera uno más bajo después. Como las tasas impositivas futuras son inciertas, muchas personas dividen las contribuciones para cubrirse. Aplican límites de ingreso y reglas, así que consulte a un profesional de impuestos. Nuestra guía de ingreso de jubilación cubre usar las cuentas después.
La conclusión: elija una Roth si espera impuestos más altos después y una IRA tradicional si más altos ahora, y considere financiar ambas para cubrir tasas futuras inciertas.
Preguntas Frecuentes
¿Debería elegir una IRA Roth o tradicional?
Depende de su tasa impositiva ahora versus en la jubilación. Una IRA tradicional deduce las contribuciones ahora y grava los retiros después; una Roth no da deducción ahora pero retiros libres de impuestos. Favorezca la Roth si espera impuestos más altos después.
¿Cuál es la principal diferencia entre las IRA Roth y tradicional?
El momento del beneficio fiscal. La tradicional da una deducción ahora y grava los retiros; la Roth no da deducción ahora pero crece y se retira libre de impuestos, sin distribuciones requeridas de por vida.
¿Puedo contribuir tanto a una Roth como a una IRA tradicional?
Puede dividir las contribuciones entre ellas dentro del límite anual, lo que muchas personas hacen para cubrir tasas impositivas futuras inciertas. Aplican límites de ingreso y reglas de deducción, así que verifique los detalles.
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