La respuesta corta
Autofinanciar significa planear pagar cualquier cuidado a largo plazo que necesite con sus propios activos en lugar de comprar seguro. Puede ser una estrategia sólida para personas con riqueza sustancial que podrían absorber años de costos de cuidado sin descarrilar sus finanzas, y para quienes prefieren mantener el dinero invertido en lugar de pagar primas. El riesgo es que el cuidado extendido es costoso e impredecible, así que autofinanciar requiere suficientes activos para cubrir un escenario del peor caso, no solo uno promedio.
Así que autofinanciar se ajusta a quienes son lo suficientemente adinerados para absorber un episodio de cuidado largo y costoso; para todos los demás, es una apuesta contra un riesgo caro.
Cuándo tiene sentido
Autofinanciar funciona mejor cuando sus activos son lo suficientemente grandes como para que incluso varios años de cuidado no amenacen su seguridad ni la de su cónyuge. También atrae a personas a quienes no les gusta pagar primas por cobertura que quizás no usen y prefieren mantener el dinero trabajando para ellos. La clave es ser honesto con los números: el cuidado puede durar años, así que un plan basado en una estadía corta puede quedarse peligrosamente corto. Nuestra guía sobre si vale la pena el seguro de cuidado a largo plazo cubre la alternativa.
La línea divisoria es si un episodio de cuidado de varios años y alto costo dañaría significativamente sus finanzas; si no, autofinanciar es razonable.
Cómo destinar el dinero
Si se autofinancia, aparte una porción dedicada de su cartera para posible cuidado y manténgala en activos razonablemente accesibles e invertidos apropiadamente. Coordine el plan con las necesidades de su cónyuge y sus metas patrimoniales, ya que los costos de cuidado pueden competir con lo que espera dejar atrás. La planificación profesional ayuda a dimensionar la reserva de forma realista. Nuestra guía de ingresos de jubilación cubre cómo encajar esto en un plan más amplio.
La conclusión: autofinanciar el cuidado a largo plazo conviene a quienes tienen activos amplios; destine una reserva realista para un episodio de cuidado largo, no solo uno promedio.
Preguntas Frecuentes
¿Qué significa autofinanciar el cuidado a largo plazo?
Planear pagar cualquier cuidado a largo plazo que necesite con sus propios ahorros en lugar de comprar seguro. Conviene a personas con suficiente riqueza para absorber años de costos de cuidado sin descarrilar sus finanzas.
¿Cuándo tiene sentido autofinanciar el cuidado a largo plazo?
Cuando sus activos son lo suficientemente grandes como para que incluso varios años de cuidado no amenacen su seguridad ni la de su cónyuge, y prefiere mantener el dinero invertido en lugar de pagar primas.
¿Cuánto debería apartar para autofinanciar el cuidado?
Suficiente para un episodio de cuidado del peor caso, de varios años, no solo una estadía promedio, mantenido en activos accesibles e invertidos apropiadamente y coordinado con las necesidades de su cónyuge y metas patrimoniales.
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