La respuesta corta
Si trabaja de forma independiente, dos planes de jubilación le permiten ahorrar mucho más que una IRA estándar: el SEP-IRA y el Solo 401(k). Ambos permiten grandes contribuciones con ventajas fiscales según el ingreso de su negocio. El Solo 401(k) a menudo le permite contribuir más a un ingreso dado (porque contribuye tanto como empleado como empleador) y puede ofrecer una opción Roth, mientras el SEP-IRA es más simple de establecer y administrar.
Así que la elección usualmente se reduce a cuánto quiere contribuir y cuánta flexibilidad versus simplicidad quiere.
Cómo se comparan
Un SEP-IRA es fácil de abrir y financiar, con contribuciones que son un porcentaje de su ingreso neto de trabajo independiente hasta un límite, excelente para situaciones sencillas de ingreso más alto. Un Solo 401(k) permite una contribución tipo empleado más una contribución de empleador, lo que puede significar mayores ahorros totales a ingresos moderados, más un posible cubo Roth y funciones de préstamo, con administración ligeramente más compleja. Ambos crecen con impuestos diferidos (o libres de impuestos en un Solo 401(k) Roth).
Estos planes también complementan las herramientas de ingreso garantizado más tarde en la jubilación. Nuestro resumen de planificación de ingresos de jubilación cubre convertir ahorros en ingresos.
Cuál elegir
Si quiere máxima simplicidad y tiene ingresos sólidos, un SEP-IRA es fácil y efectivo. Si quiere contribuir más a un ingreso moderado, quiere una opción Roth, o valora las funciones adicionales, un Solo 401(k) puede ser mejor. Su contador puede ayudarle a calcular la diferencia de contribución para su ingreso.
De cualquier forma, los ahorradores independientes tienen opciones poderosas para construir riqueza de jubilación. Nuestro resumen de anualidades cubre cómo convertir después parte de esos ahorros en ingreso garantizado.
Preguntas Frecuentes
SEP-IRA o Solo 401(k), ¿cuál es mejor para independientes?
El Solo 401(k) a menudo permite mayores contribuciones a un ingreso dado y puede ofrecer una opción Roth, mientras el SEP-IRA es más simple de establecer. La elección correcta depende de cuánto quiere contribuir y su preferencia por flexibilidad vs. simplicidad.
¿Cuánto puedo contribuir a estos planes?
Ambos permiten mucho más que una IRA estándar, según su ingreso de trabajo independiente hasta los límites del IRS. La estructura empleado-más-empleador de un Solo 401(k) puede permitir mayores contribuciones totales a ingresos moderados.
¿Puedo obtener una opción Roth?
Un Solo 401(k) puede incluir un cubo Roth para contribuciones después de impuestos; un SEP-IRA estándar generalmente no. Esa es una razón por la que algunos ahorradores independientes prefieren el Solo 401(k).
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