La respuesta corta
Una idea tentadora es reclamar el Seguro Social a los 62 e invertir el dinero, apostando a que los rendimientos de inversión superarán el aumento que obtendría al esperar. En realidad, esta estrategia es más arriesgada de lo que parece, porque retrasar el Seguro Social provee un aumento garantizado y ajustado por inflación que es difícil de igualar con inversiones que conllevan riesgo de mercado. Para salir adelante, sus inversiones tendrían que superar de forma confiable el rendimiento garantizado de esperar, y una caída del mercado podría dejarlo peor. Para la mayoría de las personas, el aumento garantizado de retrasar es la apuesta más segura. Esta es información educativa, no una recomendación.
Así que reclamar a los 62 para invertir es más arriesgado de lo que parece, porque retrasar ofrece un aumento garantizado que las inversiones de mercado pueden no superar de forma confiable.
Por qué la matemática es engañosa
Retrasar el Seguro Social aumenta su beneficio por un monto fijo por cada año que espera, y ese aumento está garantizado y ajustado por inflación de por vida. Invertir un beneficio temprano en su lugar significa asumir riesgo de mercado para intentar superar ese rendimiento garantizado, sin garantía de éxito y con el peligro de que una caída llegue en el momento equivocado. El beneficio retrasado también provee un beneficio de sobreviviente más grande para un cónyuge. Nuestra guía sobre la edad de equilibrio cubre la comparación entre edades de reclamo.
El problema central es cambiar un aumento garantizado y protegido de la inflación por rendimientos de mercado inciertos, lo que traslada el riesgo a usted.
Cuándo reclamar temprano aún puede tener sentido
Reclamar a los 62 puede tener sentido por razones distintas a invertir: si necesita el ingreso, tiene preocupaciones de salud que acortan su esperanza de vida esperada, o quiere coordinar beneficios dentro de una pareja. Pero reclamar temprano específicamente para invertir es una apuesta que la mayoría de las personas están mejor evitando en favor del aumento garantizado de esperar. Como la decisión depende de su situación, la orientación profesional ayuda. Nuestra guía sobre cuándo reclamar el Seguro Social cubre la decisión de momento oportuno.
La conclusión: reclamar el Seguro Social a los 62 para invertir es generalmente una apuesta más arriesgada que el aumento garantizado de esperar; reclamar temprano tiene más sentido por necesidades de ingreso o razones de salud.
Preguntas Frecuentes
¿Debería tomar el Seguro Social a los 62 e invertirlo?
Para la mayoría de las personas, no. Retrasar provee un aumento garantizado y ajustado por inflación que es difícil de superar con inversiones que conllevan riesgo de mercado, así que reclamar temprano para invertir es más arriesgado de lo que parece.
¿Por qué es arriesgado reclamar el Seguro Social temprano para invertir?
Cambia un aumento de beneficio garantizado y protegido de la inflación por rendimientos de mercado inciertos, con el peligro de que una caída lo deje peor. Retrasar también hace crecer el beneficio de sobreviviente para un cónyuge.
¿Cuándo tiene sentido reclamar el Seguro Social a los 62?
Por razones como necesitar el ingreso, preocupaciones de salud que acortan la esperanza de vida esperada, o coordinar beneficios dentro de una pareja, no específicamente para invertir el dinero.
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