Primero, la Tranquilidad
Si está leyendo esto en medio de una pérdida, empiece aquí: su propio Medicare no desaparece porque su cónyuge falleció. Si ya está inscrito en Medicare a su propio nombre, sus Partes A, B, y cualquier cobertura Advantage, Medigap o de la Parte D continúan exactamente como antes. Medicare es individual, no un plan familiar — así que su cobertura central es estable incluso cuando todo lo demás se siente como que no lo es.
Lo que sí puede cambiar es la cobertura que fluía a través de su cónyuge — un plan de empleador en el que estaba como dependiente, o las finanzas del hogar que afectan sus primas. Esas son las piezas para trabajar, y no hay necesidad de hacerlo todo en un día. Esta guía está ordenada para que pueda tomarla paso a paso.
Si Estaba en el Plan del Empleador de Su Cónyuge
Esta es la situación con un reloj. Si su cobertura de salud venía del empleador de su cónyuge y aún no tiene 65, su fallecimiento es un evento calificado que abre un Período Especial de Inscripción para el Mercado — y también le pueden ofrecer COBRA para continuar el plan del empleador temporalmente. Nuestra guía de COBRA vs. Mercado explica cómo elegir entre ellos, y con un ingreso del hogar que acaba de cambiar, los subsidios del Mercado pueden hacerlo asequible.
Si tiene 65 años o más y dependía de la cobertura activa del empleador de su cónyuge para retrasar Medicare, su fallecimiento (y el fin de la cobertura) activa un Período Especial de Inscripción para inscribirse en la Parte B sin penalización — pero es de tiempo limitado, generalmente ocho meses. No lo deje pasar. Este es el escenario donde una ventana perdida se convierte en una penalización de por vida, y es completamente evitable si actúa durante la ventana.
Los Ingresos de Sobreviviente y Sus Primas
Vale la pena conocer dos hilos financieros. Primero, los beneficios de sobreviviente del Seguro Social pueden cambiar su ingreso — a veces hacia arriba, a veces hacia abajo — y como el recargo IRMAA de Medicare se basa en el ingreso, un cambio en el ingreso puede cambiar sus primas de las Partes B y D. Si su ingreso bajó por el fallecimiento de su cónyuge, puede pedir al Seguro Social que recalcule IRMAA basándose en el evento que cambia la vida en lugar de su antigua declaración de impuestos. Nuestra guía de IRMAA explica el recargo y la apelación.
Segundo, un ingreso del hogar más bajo podría calificarlo nuevamente para los Programas de Ahorro de Medicare o la Ayuda Adicional que ayudan a pagar primas y costos de medicamentos. La elegibilidad es individual, así que un umbral que superaba como pareja podría no superarlo solo — vale la pena verificar.
Una Lista Suave, Cuando Esté Listo
No hay prisa en la mayoría de esto. Cuando tenga la energía:
- Notifique al Seguro Social del fallecimiento (a menudo la funeraria lo hace) y pregunte sobre los beneficios de sobreviviente
- Si estaba en el plan de su empleador, encuentre la fecha límite de su Período Especial de Inscripción antes que nada
- Si es menor de 65, compare COBRA contra un plan del Mercado con su nuevo ingreso
- Si su ingreso cambió, pregunte por un recálculo de IRMAA y verifique la elegibilidad para el Programa de Ahorro de Medicare
- Revise su propio plan en el próximo Período de Inscripción Anual — sus necesidades y presupuesto pueden haber cambiado
No Tiene que Resolver Esto Solo
El papeleo de seguros es algo cruel para entregarle a alguien que está de duelo, y las fechas límite no se preocupan por el momento. Si le ayuda tener a alguien más sosteniendo el mapa mientras usted se enfoca en todo lo demás, eso es genuinamente parte de lo que hacemos — sin costo, al ritmo que le funcione.
Llame cuando esté listo, o haga que un hijo adulto llame en su nombre; con gusto repasamos exactamente qué pasos aplican a su situación y cuáles tienen fechas límite que vale la pena proteger. Nuestra guía para cuidadores también está ahí si un familiar está ayudando. Con simpatía — y cuando esté listo, estamos aquí.
Consulta Gratuita
¿Tiene Preguntas Sobre Su Situación?
Cada situación de Medicare es diferente. Nuestros agentes con licencia en Wyoming, Utah, Nevada e Idaho brindan orientación personalizada sin costo para usted — sin presión, sin obligación.