Antes de Que Comience Medicare
Cerrando la Brecha Hacia Medicare a los 65
Ya sea que tenga 58, 62 o 64 años — si no tiene cobertura de salud del empleador, necesita un plan para mantenerse protegido hasta que comience Medicare. Jenkins Insurance & Retirement le ayuda a encontrar el camino más rentable.
Quién Necesita Esto
Situaciones comunes que requieren cobertura antes de Medicare
Jubilado anticipado o desempleado
Dejó la fuerza laboral antes de los 65, ahora sin cobertura del empleador.
Trabajador independiente sin seguro
Sin plan del empleador; necesita comprar cobertura individualmente.
El cónyuge perdió cobertura
Su cobertura era a través de un cónyuge que se jubiló, cambió de trabajo o falleció.
Trabajador a tiempo parcial
El trabajo no ofrece beneficios; demasiado joven para Medicare.
Perdió cobertura del empleador a cualquier edad
Reducción de personal, cierre de empresa o terminación de cobertura antes de los 65.
Jubilado anticipado después de los 60
Jubilado a principios de los 60 y necesita solo unos pocos años de cobertura puente.
Cronograma de Cobertura
Cuánto tiempo antes de Medicare necesita cobertura
El plan del Mercado del ACA es casi siempre mejor.
El plan del Mercado del ACA es típicamente mejor. Los subsidios son especialmente valiosos para edades mayores.
Compare ACA vs. COBRA de cerca. Si la ventana COBRA de 18 meses se superpone con el inicio de Medicare, puede ser más simple.
El enfoque cambia: prepárese para el Período Inicial de Inscripción de Medicare (comienza 3 meses antes del cumpleaños 65). No demore la inscripción en Medicare.
Opciones de Cobertura
Sus opciones de cobertura antes de Medicare
Plan del Mercado del ACA
Lo mejor para la mayoría de situaciones, especialmente 1–5+ años antes de Medicare
Los planes del ACA cubren condiciones preexistentes, pueden ser subsidiados según los ingresos y las primas son deducibles de impuestos.
Aprenda sobre los planes del ACACobertura de Continuación COBRA
Puente a corto plazo (hasta 18 meses) inmediatamente después de perder cobertura del empleador
COBRA le permite mantener su plan actual del empleador hasta por 18 meses. Paga la prima completa — que es costosa — pero la red es la misma.
Plan del Empleador del Cónyuge
Si un cónyuge todavía tiene cobertura del empleador
Unirse al plan del empleador de un cónyuge que trabaja es frecuentemente la opción más rentable.
Medicaid
Si los ingresos son muy bajos
Si sus ingresos están por debajo del 138% FPL (Utah) o 100% FPL (Wyoming), puede calificar para Medicaid durante todo el año.
Oportunidad de Subsidio
Los años antes de Medicare frecuentemente tienen los mayores subsidios
Los créditos fiscales de primas del ACA están ajustados por edad — las primas (y por lo tanto los montos de subsidio) son más altos para las personas en sus años 50 y principios de los 60.
Si ha reducido sus ingresos en la jubilación pero aún no ha comenzado el Seguro Social, puede estar en una ventana especialmente favorable donde su MAGI es lo suficientemente bajo como para calificar para subsidios muy grandes.
Transición a Medicare
No pierda su ventana de inscripción en Medicare
Su Período Inicial de Inscripción (IEP) de Medicare comienza 3 meses antes de su cumpleaños número 65 y termina 3 meses después.
Si su única cobertura antes de Medicare es un plan del Mercado, COBRA o cobertura de jubilado, debe inscribirse en Medicare durante su IEP para evitar penalizaciones permanentes por inscripción tardía.
Los planes del ACA del Mercado NO cuentan como cobertura activa del empleador — no los use para justificar retrasar Medicare más allá de su IEP
COBRA NO cuenta como cobertura activa del empleador para propósitos de Medicare
Los planes de salud de jubilado NO cuentan como cobertura activa del empleador para propósitos de Medicare
Preguntas Frecuentes
Preguntas sobre cobertura antes de Medicare
¿Puedo tener tanto cobertura del ACA como Medicare?
En la mayoría de los casos, no. Una vez que es elegible para Medicare, ya no es elegible para créditos fiscales de primas del ACA.
¿Qué pasa si no me inscribo en Medicare a los 65?
Si carece de cobertura calificada del empleador a los 65 y no se inscribe en Medicare, enfrentará una penalización de inscripción tardía de la Parte B (10% por cada período de 12 meses retrasado). Estas penalizaciones son permanentes.
¿Debo mantener mi plan del ACA hasta que comience mi Medicare?
Sí — mantenga cobertura sin brechas. Cancele su plan del Mercado efectivo el día en que comienza su Medicare.
Planifique su cobertura hasta el día en que comience Medicare
Ya sea que tenga 6 meses o 6 años antes de la elegibilidad de Medicare, le ayudaremos a encontrar la cobertura más rentable y nos aseguraremos de que no pierda su ventana de inscripción en Medicare.