La respuesta corta
Muchas anualidades diferidas incluyen una disposición de retiro libre que le permite sacar una cantidad limitada cada año —a menudo hasta el 10 por ciento del valor del contrato— sin activar un cargo de rescate durante el período de rescate. Esto le da algo de acceso a su dinero incluso mientras los cargos de rescate aplican a retiros más grandes. Es una característica importante de entender, porque define qué tan líquida es realmente su anualidad en los primeros años antes de que termine el período de rescate.
Así que una disposición de retiro libre provee acceso limitado sin penalización, comúnmente alrededor del 10 por ciento al año, durante el período de rescate.
Cómo funciona
Durante el período de cargo de rescate, retirar más que la cantidad de retiro libre típicamente incurre en un cargo de rescate sobre el exceso, mientras que los retiros dentro de la asignación evitan ese cargo. El porcentaje exacto y los términos varían por contrato. Note que libre de penalización desde la perspectiva de la aseguradora no elimina las posibles consecuencias fiscales, y los retiros antes de los 59 años y medio pueden enfrentar una penalización fiscal adicional. Nuestra guía sobre las comisiones y los cargos de rescate de anualidades cubre los cargos que esta disposición le ayuda a evitar.
La asignación le permite acceder a una porción cada año libre de cargo, pero los impuestos y las penalizaciones basadas en la edad aún pueden aplicar por separado.
Por qué importa
La disposición de retiro libre es una característica clave de liquidez: determina cuánto de su dinero puede alcanzar sin penalización mientras los cargos de rescate están vigentes. Si el acceso a sus fondos importa, verifique el porcentaje de retiro libre y la duración del período de rescate antes de comprar. Como las reglas fiscales también aplican, revise su situación con un profesional con licencia. Nuestra descripción de anualidades cubre los productos.
La conclusión: las disposiciones de retiro libre le permiten tomar una cantidad limitada, a menudo alrededor del 10 por ciento anual, sin un cargo de rescate; verifique los términos y recuerde que los impuestos aún pueden aplicar.
Preguntas Frecuentes
¿Qué es una disposición de retiro libre en una anualidad?
Una característica que le permite retirar una cantidad limitada cada año —a menudo hasta el 10 por ciento del valor del contrato— sin un cargo de rescate durante el período de rescate.
¿Puedo acceder al dinero de mi anualidad sin penalización?
Dentro de la asignación de retiro libre, evita los cargos de rescate, pero los impuestos aún pueden aplicar, y los retiros antes de los 59 años y medio pueden enfrentar una penalización fiscal adicional.
¿Cuánto puedo retirar de una anualidad sin penalización?
Varía por contrato, pero comúnmente hasta alrededor del 10 por ciento del valor por año durante el período de rescate. Verifique los términos de su contrato específico.
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