Cobertura Antes de Medicare
Se Jubiló Anticipadamente — Proteja Su Salud Hasta Que Comience Medicare
Si se jubila antes de los 65 años, puede enfrentar años sin cobertura de salud del empleador y años antes de que comience Medicare. Los planes del Mercado del ACA llenan esta brecha — y para muchos jubilados anticipados con ingresos reducidos, los subsidios hacen que la cobertura sea sorprendentemente asequible.
La Brecha de la Jubilación Anticipada
Por qué los jubilados anticipados necesitan un plan de cobertura
La elegibilidad para Medicare comienza a los 65 años para la mayoría de las personas. Si se jubila a los 55, 60 o incluso 62 años, está mirando una brecha de 3 a 10 años sin cobertura del empleador.
COBRA puede extender su cobertura del empleador hasta por 18 meses, pero es costoso — paga la prima completa, que puede fácilmente superar los $700–$1,500/mes para una sola persona o $1,800–$2,500/mes para una familia.
Después de que expire COBRA (o si no puede pagarlo), los planes del Mercado del ACA son la opción principal. Para jubilados anticipados con ingresos reducidos, estos planes suelen estar sustancialmente subsidiados.
Ingresos y Subsidios
Cómo los ingresos de jubilación afectan su subsidio del ACA
Su subsidio del ACA se basa en su Ingreso Bruto Ajustado Modificado — que para los jubilados anticipados puede incluir:
Ingresos de pensión
Cuenta completamente para el MAGI
Retiros de 401(k) / IRA
Los retiros tradicionales cuentan; las distribuciones Roth generalmente no
Seguro Social
Hasta el 85% puede incluirse en el MAGI dependiendo de sus ingresos totales
Ingresos de inversiones (dividendos, ganancias de capital)
Cuenta completamente para el MAGI
Ingresos por alquiler
Los ingresos netos por alquiler (después de gastos) cuentan para el MAGI
Trabajo a tiempo parcial o consultoría
Los ingresos netos de trabajo independiente cuentan para el MAGI
Muchos jubilados anticipados pueden administrar su MAGI controlando el momento y los montos de los retiros de IRA, lo que puede permitirles calificar para subsidios más grandes en ciertos años.
Sus Opciones
Comparación de opciones de cobertura para jubilados anticipados
Plan del Mercado del ACA
La mejor solución a largo plazo para la mayoría de los jubilados anticipados
COBRA
Puente para los primeros 18 meses después de dejar el empleador
Plan del Empleador del Cónyuge
Si el cónyuge todavía trabaja
Transición a Medicare
Transición del ACA a Medicare a los 65
Cuando cumple 65 años, se vuelve elegible para Medicare. Aquí lo que debe saber:
Inscríbase en Medicare a tiempo
Su Período Inicial de Inscripción de Medicare comienza 3 meses antes de su cumpleaños número 65. Perderlo puede significar penalizaciones permanentes por inscripción tardía.
Termine la cobertura del Mercado correctamente
Cancele su plan del Mercado efectivo a partir de la fecha en que comienza su cobertura de Medicare.
Evalúe Medigap y la Parte D
Al inscribirse por primera vez en Medicare a los 65, tiene derechos de emisión garantizada para los planes Medigap. Esta ventana es extremadamente valiosa y no debe perderse.
Jenkins Insurance & Retirement ayuda con ambos
Guiamos a los jubilados anticipados a través de la cobertura del ACA hasta que comience Medicare, luego los hacemos la transición al plan de Medicare correcto durante su Período Inicial de Inscripción.
Preguntas Frecuentes
Preguntas sobre cobertura para jubilados anticipados
Me jubilo a los 62 y comenzaré el Seguro Social — ¿eso cuenta como ingreso para el ACA?
Sí. Los ingresos del Seguro Social (hasta el 85%, dependiendo de sus otros ingresos) cuentan para su MAGI para propósitos del subsidio del ACA.
¿Puedo usar mi HSA para pagar las primas del ACA?
Las distribuciones HSA para primas del Mercado antes de los 65 no son libres de impuestos a menos que esté pagando primas COBRA o de un plan de salud gubernamental.
¿Qué pasa si mis ingresos varían en la jubilación anticipada?
Esto es común para los jubilados anticipados. Le ayudamos a modelar sus ingresos en diferentes escenarios y elegir un monto de subsidio anticipado que minimice el riesgo de reembolso.
Planifique su cobertura de salud para los años antes de Medicare
La jubilación anticipada es emocionante — pero la brecha en la cobertura de salud es real. Le ayudamos a entender exactamente cuánto costará la cobertura y cómo planificar la transición a Medicare cuando llegue el momento.