La Versión Corta: Mayormente No
Medicare Original (Partes A y B) generalmente no cubre la atención médica que recibe fuera de Estados Unidos y sus territorios. Ni atención de rutina, ni emergencias, con solo unas pocas excepciones estrechas que involucran atención camino a Alaska o en un hospital extranjero que resulta estar más cerca que uno estadounidense. Para propósitos prácticos, si tiene una emergencia médica en Roma o Cabo, Medicare Original no paga nada.
Esto toma a la gente por sorpresa porque han pagado a Medicare durante décadas y asumen que viaja con ellos. No lo hace — y una estadía hospitalaria en el extranjero, o peor, un vuelo de evacuación médica a casa, puede llegar a decenas de miles de dólares de su bolsillo.
La Cobertura que Sí Viaja
Algunas vías de Medicare agregan cobertura limitada en el extranjero. Varios planes Medigap — notablemente los Planes G y N, entre otros — incluyen un beneficio de emergencia de viaje al extranjero: después de un pequeño deducible, cubren el 80% de la atención de emergencia que comienza durante los primeros 60 días de un viaje, hasta un máximo de por vida (actualmente $50,000). Es genuinamente útil para emergencias, pero note los límites: solo emergencias, solo los primeros 60 días, y un tope de por vida.
Algunos planes Medicare Advantage también incluyen un beneficio de emergencia mundial, aunque los detalles varían ampliamente por plan — vale la pena verificar las reglas de su plan específico en lugar de asumir. Ni la cobertura extranjera de Medigap ni la de Advantage típicamente incluyen la grande: la evacuación médica, el vuelo que lo lleva a atención adecuada o a casa, que puede ser la parte más cara de una emergencia en el extranjero.
Cómo la Cubren Realmente los Viajeros Frecuentes
Para cualquiera que viaje internacionalmente con cierta regularidad, la solución estándar es una póliza separada de seguro médico de viaje comprada por viaje. Estos planes son económicos en relación con el riesgo, cubren la atención de emergencia y — crucialmente — la evacuación médica, y no llevan los límites de 60 días y tope de por vida de Medigap.
- Verifique si su plan Medigap incluye el beneficio de emergencia de viaje al extranjero (los Planes C, D, F, G, M y N históricamente lo tienen)
- Para cualquier viaje individual, cotice una póliza independiente de seguro médico de viaje — especialmente una que incluya evacuación médica
- No dependa de la protección de viaje de la tarjeta de crédito para emergencias médicas; suele ser insuficiente
- Los cruceros y destinos remotos elevan dramáticamente los costos de evacuación; asegúrese en consecuencia
Planifique Antes de Empacar
La pregunta de viaje es una razón más por la que la decisión entre Medigap y Medicare Advantage merece pensarse en serio si viajar es parte de su visión de jubilación — un plan Medigap con el beneficio de emergencia en el extranjero le da una base que lo sigue. Y para los pájaros de invierno entre nuestros clientes de Wyoming y Utah, nuestra guía de Medicare para pájaros de invierno cubre el lado nacional de viajar con cobertura.
Si un gran viaje internacional está en el calendario, una revisión de cinco minutos de lo que su cobertura actual hace y no hace en el extranjero es un seguro barato contra una sorpresa muy cara. Con gusto lo repasamos — traiga su itinerario.
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