La respuesta corta
COBRA le permite mantener el plan de salud exacto que tenía en el trabajo después de dejar un empleo, pero paga la prima completa más un cargo administrativo del 2 por ciento, hasta el 102 por ciento del costo total. Mientras estaba empleado, su compañía probablemente cubría la mayor parte de esa prima, así que el número que ve en el aviso de COBRA a menudo es dos o tres veces lo que salía de su cheque de pago. Por eso se siente como un shock de precio aunque la cobertura no cambió.
Así que COBRA no es cobertura más cara; es la misma cobertura con el subsidio del empleador eliminado y el costo real finalmente visible para usted.
Cómo se ven los dólares reales
La Fundación Familiar Kaiser rastrea las primas promedio de los empleadores cada año, y el costo completo de la cobertura familiar supera con creces los 20,000 dólares al año, con el trabajador normalmente pagando solo una parte. En COBRA usted asume todo, así que un plan que le costaba unos pocos cientos de dólares al mes puede saltar más allá de mil. Nada sobre los beneficios cambia; solo quién paga.
Debido a que la cantidad es la prima completa sin subsidio, COBRA es más doloroso para la cobertura familiar y para los planes de empleador de mayor costo.
Por qué un plan de ACA usualmente es más económico
Una pérdida de empleo abre un período de inscripción especial en el Mercado de ACA, y los planes del Mercado vienen con subsidios basados en ingresos que COBRA nunca ofrece. Para muchos hogares la prima de ACA subsidiada es una fracción del precio de COBRA para cobertura comparable. Nuestro desglose lado a lado en COBRA vs. el Mercado después de una pérdida de empleo recorre cómo compararlos, y nuestra guía de subsidios explica cómo se calcula la ayuda.
La conclusión: obtenga el número de COBRA, luego cotice un plan individual subsidiado antes de decidir; la diferencia a menudo es grande.
Preguntas Frecuentes
¿Por qué es tan caro COBRA?
Paga el 100 por ciento de la prima más una tarifa administrativa del 2 por ciento. Su empleador solía cubrir la mayor parte de la prima, así que COBRA revela el costo completo sin subsidio del plan.
¿Es COBRA más económico que un plan de ACA?
Usualmente no. Una pérdida de empleo abre un período de inscripción especial de ACA con subsidios basados en ingresos que COBRA no ofrece, así que un plan del Mercado subsidiado a menudo es mucho más económico para cobertura comparable.
¿Cuánto dura COBRA?
Generalmente hasta 18 meses después de la mayoría de los eventos calificantes relacionados con el trabajo, y más tiempo en ciertos casos como discapacidad o un segundo evento calificante.
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