La respuesta corta
Los términos se vuelven confusos, pero aquí está la distinción: el seguro de salud individual es cualquier plan que compra por su cuenta (no a través de un empleador), y los planes del Mercado de ACA son los planes individuales vendidos a través del intercambio del gobierno. También puede comprar planes individuales fuera del intercambio, directamente de una aseguradora. Los planes pueden ser similares, pero hay una diferencia crucial: los subsidios solo están disponibles en planes del Mercado (dentro del intercambio).
Así que si califica para un subsidio, generalmente quiere estar en el Mercado; si no, fuera del intercambio también es una opción.
Dentro del intercambio vs. fuera del intercambio
Los planes dentro del intercambio, comprados a través del Mercado, cumplen con ACA y son elegibles para créditos fiscales de prima y reducciones de costo compartido si su ingreso califica. Los planes fuera del intercambio también son planes individuales que cumplen con ACA (con los mismos beneficios esenciales y protecciones) pero comprados directamente de una aseguradora, sin acceso a subsidios. Las reglas de cobertura son las mismas; el acceso al subsidio es lo que difiere. Nuestro resumen del Mercado explica el intercambio.
También hay opciones no de ACA como los planes a corto plazo, que son diferentes y no incluyen las mismas protecciones, una consideración separada.
Cuál elegir
Si califica para un subsidio, compre en el Mercado para obtenerlo. Si su ingreso es demasiado alto para un subsidio, un plan fuera del intercambio puede ofrecer más opciones de una aseguradora dada, a veces incluyendo planes no vendidos en el intercambio, aunque el precio es el mismo para planes idénticos dentro y fuera del intercambio. Nuestro resumen de seguro de salud individual cubre las opciones.
La conclusión: la misma cobertura central, pero los subsidios viven solo en el Mercado, así que deje que la elegibilidad de subsidio guíe dónde compra.
Preguntas Frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre planes individuales y del Mercado de ACA?
El seguro individual es cualquier plan que compra por su cuenta; los planes del Mercado son los planes individuales vendidos a través del intercambio del gobierno. La diferencia clave es que los subsidios solo están disponibles en planes del Mercado.
¿Puedo obtener un subsidio fuera del intercambio?
No. Los créditos fiscales de prima y las reducciones de costo compartido solo están disponibles en planes del Mercado (dentro del intercambio). Los planes fuera del intercambio cumplen con ACA pero no son elegibles para subsidio.
¿Cuál debería comprar?
Si califica para un subsidio, compre en el Mercado. Si su ingreso es demasiado alto para un subsidio, un plan fuera del intercambio es una buena opción con la misma cobertura central.
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