Por qué los estudiantes casados son la excepción que gana
Para un estudiante soltero a quien sus padres declaran en sus impuestos, el cálculo del Mercado suele ser malo: cuenta el ingreso del hogar de los padres y cualquier crédito fiscal para la prima se reduce a nada. El matrimonio normalmente termina con eso. Cuando usted y su cónyuge presentan una declaración conjunta, por lo general sus padres ya no pueden declarar a ninguno de los dos, así que HealthCare.gov mide solo su propio hogar: dos personas, dos ingresos de medio tiempo y un límite de ingresos para un hogar de dos que es más alto que el de una persona sola.
El resultado que vemos una y otra vez en Provo y Orem: parejas de estudiantes casados que califican para Medicaid de Utah o para un crédito fiscal importante y no lo saben. En cambio, siguen divididas entre los planes de dos padres, a veces en dos estados distintos, con dos redes, dos deducibles y dos tipos de facturas sorpresa.
Sus cuatro opciones realistas
- Cada uno sigue en el plan de un padre. Se permite hasta los 26 años aunque estén casados. Suele ser barato, pero confirme que cada plan tenga doctores y un hospital dentro de la red en el Condado de Utah. Los planes de otros estados son la causa más común de facturas sorpresa aquí.
- Un plan de la escuela. BYU espera que los estudiantes elegibles tengan cobertura y ofrece su propio plan estudiantil. Si un cónyuge puede unirse y qué acepta la exención son reglas de la universidad que cambian, así que confírmelas con la escuela. Los estudiantes de UVU deben revisar qué ofrece su escuela, si ofrece algo.
- Un plan del Mercado para los dos. Si declaran en conjunto, su ingreso conjunto determina su crédito fiscal para la prima. Por lo general deben declarar en conjunto para recibir el crédito.
- Medicaid de Utah. Utah expandió Medicaid a adultos con ingresos de hasta el 138% del nivel federal de pobreza. Dos ingresos estudiantiles modestos a menudo quedan por debajo de esa línea, sobre todo en años con solo trabajos de verano.
La guía, en orden
Idealmente antes de la boda; si no, dentro de los 60 días después:
- Cuide la ventana de 60 días por matrimonio. Casarse abre un Período Especial de Inscripción de 60 días. Por lo general, al menos uno de los cónyuges debe haber tenido cobertura que califique en algún momento de los 60 días antes de la boda, o haber vivido fuera de EE. UU.
- Sume su ingreso conjunto realista del año calendario: salarios, trabajo independiente, todo. Los préstamos estudiantiles no son ingreso. El dinero de becas usado para matrícula y cuotas obligatorias generalmente no es tributable, pero el usado para vivienda generalmente sí.
- Revise primero Medicaid de Utah. Si su ingreso conjunto está por debajo de la línea para un hogar de dos, solicite Medicaid de Utah; tiene prioridad sobre el Mercado.
- ¿Por encima de la línea? Compare con honestidad. Cotice un plan conjunto del Mercado con su crédito fiscal frente a quedarse en los planes de dos padres. Compare las redes cerca del campus y ambos deducibles, no solo las primas.
- Revise las ofertas de trabajo. Si el empleador de alguno ofrece cobertura asequible, eso generalmente impide el crédito fiscal del Mercado para esa persona. Los estudiantes de UVU, que trabajan y viajan a la escuela, se topan con esto más seguido.
- ¿Planean tener un bebé? Si pueden, resuelvan primero su propia cobertura. Un nacimiento abre su propia ventana de 60 días para agregar al bebé. Medicaid de Utah tiene un límite de ingresos aparte y más alto durante el embarazo, y normalmente el plan de un padre no está obligado a cubrir al bebé de un dependiente.
Cuide su estimado de ingresos este año
Los créditos fiscales para la prima se pagan por adelantado según su ingreso estimado y luego se concilian en su declaración de impuestos. A partir de la cobertura de 2026, un cambio en la ley federal eliminó los antiguos topes para devolver crédito de más, así que si su ingreso resulta más alto de lo que estimó, podría deber toda la diferencia al declarar.
Los ingresos de los estudiantes cambian mucho: una pasantía de verano, un trabajo nuevo después de graduarse, un cónyuge que empieza a tiempo completo. Reporte los cambios de ingreso en HealthCare.gov cuando sucedan, y actualice su estimado al renovar cada otoño.
Fechas clave para la cobertura de 2027
- Inscripción Abierta: del 1 de noviembre de 2026 al 15 de enero de 2027 en HealthCare.gov.
- 15 de diciembre: inscríbase antes de esta fecha para tener cobertura desde el 1 de enero.
- En cualquier época del año: casarse, tener un bebé, mudarse o perder otra cobertura puede abrir un Período Especial de Inscripción de 60 días.
Haga la comparación
Los detalles de cada campus están en nuestra guía de BYU, la guía de UVU y el centro para estudiantes del Condado de Utah, y el marco completo de decisión está en la guía para estudiantes casados.
O sáltese la tarea. Jordan Jenkins es agente con licencia en Utah (NPN 21725314) y trabaja con estudiantes del Condado de Utah en inglés y en español. Él compara los planes de los padres, el plan de la escuela, el Mercado y Medicaid lado a lado, sin costo para usted (programe aquí). A los agentes les paga la aseguradora, así que usted paga la misma prima de cualquier manera.
Información educativa, no asesoría fiscal ni legal. Las reglas del plan de la escuela vienen de su universidad; la elegibilidad para Medicaid la decide Medicaid de Utah. Fuentes: HealthCare.gov (cobertura antes de los 26, Períodos Especiales de Inscripción, créditos fiscales para la prima, fechas y plazos); Medicaid de Utah; guía del IRS sobre el crédito fiscal para la prima.
Preguntas Frecuentes
Nos casamos en junio. ¿Podemos esperar a la Inscripción Abierta para resolver esto?
Pueden, pero perderían su Período Especial de Inscripción por matrimonio, la ventana de 60 días que les permite inscribirse juntos a mitad de año. Si alguno tiene poca cobertura ahora, usen la ventana. Si no, la Inscripción Abierta va del 1 de noviembre al 15 de enero, y el 15 de diciembre es el plazo para cobertura desde el 1 de enero.
Uno de nosotros es de otro estado y sigue en el plan de un padre allá. ¿Funciona en Provo?
Solo si la red de ese plan tiene atención real dentro de la red en el Condado de Utah. Los planes de otros estados sin red local son una causa común de facturas sorpresa para estudiantes casados aquí, así que revíselo antes de confiar en él.
¿El plan de BYU o de UVU cubre a un cónyuge?
Los planes de las escuelas fijan sus propias reglas para dependientes, y cambian. Confírmelo con su campus. Si un cónyuge no puede unirse, un plan del Mercado mediante su ventana por matrimonio normalmente cubre el vacío.
¿Tenemos que declarar impuestos en conjunto para recibir ayuda con las primas?
Por lo general, sí. Las parejas casadas normalmente deben presentar una declaración conjunta para reclamar el crédito fiscal para la prima, con excepciones limitadas como violencia doméstica o abandono.
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