La Prima Estándar de 2025
La prima mensual estándar de la Parte B de Medicare es de $185.00 en 2025, un aumento desde $174.70 en 2024. Esto cubre servicios ambulatorios — visitas al médico, exámenes preventivos, pruebas de laboratorio, servicios de salud mental y equipo médico duradero. La mayoría de los beneficiarios pagan esta cantidad estándar.
Si recibe beneficios del Seguro Social, la prima se deduce automáticamente de su cheque mensual. Si aún no recibe el Seguro Social, Medicare le factura trimestralmente. De cualquier forma, su cobertura comienza en el mismo calendario.
El deducible de la Parte B de 2025 es de $257 por año. Después de cumplir ese deducible, Medicare paga el 80% de los servicios aprobados y usted paga el 20% restante — sin límite anual de gastos de bolsillo. Ese 20% sin tope es exactamente por lo que la mayoría de las personas llevan un plan Medicare Suplementario o un plan Medicare Advantage.
IRMAA: Quienes Ganan Más Pagan Más
Si sus ingresos superan ciertos umbrales, pagará un Monto de Ajuste Mensual Relacionado con los Ingresos (IRMAA) además de la prima estándar. Medicare mira su Ingreso Bruto Ajustado Modificado (MAGI) de dos años antes para establecer su categoría.
Para 2025, las categorías de IRMAA comienzan en $106,000 para individuos y $212,000 para parejas casadas que declaran juntas. Los beneficiarios en esos niveles de ingresos pagan aproximadamente $259/mes en lugar de $185/mes. En los niveles de ingresos más altos, el recargo puede llevar la Parte B a casi $595/mes por persona.
Si sus ingresos han bajado significativamente desde el año fiscal que Medicare usó — debido a jubilación, divorcio, fallecimiento de un cónyuge o pérdida de propiedad que produce ingresos — puede apelar la determinación de IRMAA usando el Formulario SSA-44 y documentación del evento de vida calificado.
Lo Que Cubre la Parte B (y Lo Que No)
La Parte B cubre dos categorías de servicios: atención médicamente necesaria (tratamientos, pruebas y suministros que su médico necesita para diagnosticar o tratar una condición) y servicios preventivos (exámenes y vacunas para mantenerlo saludable, usualmente sin costo).
Lo que la Parte B NO cubre es igual de importante de entender: atención dental, exámenes de la vista de rutina, audífonos, atención de custodia en hogares de ancianos, la mayoría de los medicamentos recetados y atención recibida fuera de los Estados Unidos. Cada uno de estos requiere cobertura por separado — ya sea a través de un plan Medicare Advantage, un plan independiente de la Parte D, o un seguro dedicado de dental/visión/audición.
Cómo Afecta Esto Su Elección de Plan de Medicare
Entender los costos de la Parte B es esencial antes de elegir entre Medicare Advantage y Medicare Suplementario. Solo con Medicare Original, una enfermedad grave — un diagnóstico de cáncer, una cirugía mayor, una hospitalización — podría costar decenas de miles en coseguro del 20% sin tope. Un Plan G de Medigap (alrededor de $150–$200/mes en Wyoming y Utah) cierra esa brecha casi por completo.
Alternativamente, un plan Medicare Advantage podría reducir su prima mensual a $0 mientras agrega una estructura diferente de copagos y un máximo anual de gastos de bolsillo. Cuál enfoque ahorra más depende de cuánta atención use, qué médicos vea y dónde viva.
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