Las Dos Ventajas Financieras de la Cobertura ACA para Trabajadores Independientes
Las personas que trabajan por cuenta propia tienen acceso a dos poderosas herramientas financieras que los trabajadores empleados no tienen: los créditos fiscales para primas de la ACA y la deducción del seguro de salud para trabajadores independientes. Combinados estratégicamente, estos beneficios pueden hacer que la cobertura de calidad sea notablemente asequible.
Los créditos fiscales para primas reducen su prima mensual del Mercado según los ingresos de su hogar. La deducción del seguro de salud para trabajadores independientes — disponible en el Anexo C para propietarios únicos y LLC de un solo miembro — le permite deducir el 100% de las primas que paga por usted y su familia de su ingreso bruto, antes de calcular el impuesto sobre el trabajo por cuenta propia. Esta deducción 'por encima de la línea' reduce su ingreso bruto ajustado, lo que a su vez puede aumentar su elegibilidad para el subsidio de la ACA.
Estimar Sus Ingresos: El Paso Crítico
Para los trabajadores empleados, los ingresos son predecibles. Para los que trabajan por cuenta propia, fluctúan. Debido a que su subsidio de la ACA se calcula de sus ingresos anuales proyectados, acertar con esta estimación importa — y es genuinamente complicado para los dueños de negocios.
Sus ingresos relevantes para la ACA son su Ingreso Bruto Ajustado Modificado (MAGI), que para las personas que trabajan por cuenta propia es aproximadamente: ingreso neto por cuenta propia + cualquier otro ingreso del hogar − la deducción del seguro de salud para trabajadores independientes − la deducción del impuesto sobre el trabajo por cuenta propia + cualquier beneficio del Seguro Social recibido.
Note la dependencia circular: la deducción del seguro de salud para trabajadores independientes depende de la prima que paga, que depende del plan que elige, que depende de su subsidio, que depende de sus ingresos después de la deducción. Resolver este cálculo correctamente requiere estimar sus ingresos y deducciones juntos, no secuencialmente.
ACA vs. Opciones de Cobertura Alternativas
El Mercado no es la única opción para el seguro de salud para trabajadores independientes. Las alternativas comunes incluyen: cobertura a través del plan del empleador de un cónyuge (a menudo la mejor opción si está disponible), ministerios de reparto de gastos de salud (no son seguros regulados — brechas significativas de cobertura), planes de salud a corto plazo (excluidos de las protecciones de la ACA — sin cobertura para condiciones preexistentes) y cobertura de grupo pequeño (disponible si tiene empleados, pero típicamente más costosa que el Mercado para propietarios únicos).
Para la mayoría de las personas que trabajan por cuenta propia sin acceso a un plan de empleador, la cobertura del Mercado ACA sigue siendo la mejor combinación de beneficios integrales, protecciones al consumidor y asistencia financiera. El Mercado es la única fuente de cobertura de emisión garantizada con subsidios de primas y reducciones de costos compartidos.
Obtener Ayuda en Wyoming y Utah
Como corredor de seguros de salud con licencia, Jordan ayuda a los clientes que trabajan por cuenta propia en Wyoming y Utah a navegar el proceso de estimación de ingresos, seleccionar el nivel metálico correcto y maximizar sus beneficios combinados de subsidio y deducción. Este servicio se brinda sin cargo — los corredores son compensados por las aseguradoras, no por los clientes.
Si los ingresos de su negocio varían significativamente de un año a otro, Jordan también puede ayudarle a establecer un sistema para actualizar su estimación de ingresos a mitad de año a medida que sus ganancias reales se aclaran, asegurando que reciba el nivel correcto de asistencia durante el año y evite una gran sorpresa de reconciliación de impuestos en abril.
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