1. Suponer que el Seguro Social lo inscribió
Si ya cobraba el Seguro Social a los 65, las Partes A y B empezaron automáticamente. Si no, no pasó nada — y la gente lo descubre meses después, habiendo estado sin seguro todo ese tiempo.
Para el segundo caso no hay ningún aviso. Revise su estado en [medicare.gov](https://www.medicare.gov) en vez de suponer, y si no hay nada registrado, solicite en ssa.gov/medicare o llame al 1-800-772-1213.
2. Comparar primas en vez del costo total
Un plan de prima $0 que pone uno de sus medicamentos en un nivel alto puede costar más en el año que un plan de $40 al mes que lo cubre bien. La prima es el número fácil de comparar, que es justo por lo que es el equivocado para decidir.
Ingrese sus recetas reales en el [Buscador de Planes de Medicare](https://www.medicare.gov/plan-compare) y ordene por costo anual total estimado. Toma cinco minutos extra y es todo el punto del ejercicio.
3. Confiar en el directorio de proveedores
Los directorios en línea traen entradas desactualizadas. Llame a la oficina de facturación del médico y pregunte si están en la red del nombre exacto del plan para el año de cobertura que viene — no si «aceptan Medicare», y no por el nombre de la aseguradora.
Hágalo también con el hospital, no solo con el médico de cabecera. Vea verificar sus médicos y medicamentos.
4. Saltarse la Parte D porque no toma nada
La multa por demora de la Parte D es 1% de la prima base nacional por cada mes sin cobertura acreditable, agregada a su prima de forma permanente. Con la base de 2026 de $38.99 al mes, un año de demora cuesta unos $4.70 al mes de por vida.
Un plan barato hoy casi siempre le gana a la multa después. La excepción es si tiene cobertura acreditable en otro lado — guarde la carta que lo dice.
5. Dejar que se cierre la ventana de Medigap
Su inscripción abierta de Medigap de seis meses empieza el mes en que tiene 65 años y está inscrito en la Parte B. Durante ella, ninguna aseguradora puede rechazarlo ni cobrarle más por su historial médico. Después, en Wyoming y Utah, sí pueden — y un diagnóstico en el intermedio puede dejar a Medigap fuera de su alcance a cualquier precio.
Esta es la única fecha límite de Medicare que no se puede recuperar. Vea la ventana de 6 meses de Medigap.
6. Depender de COBRA después de los 65
COBRA no es cobertura basada en empleo activo, así que no le permite retrasar la Parte B sin multa. Hay gente que carga COBRA por meses creyendo estar protegida y sale con una multa permanente de la Parte B y un hueco de cobertura.
La cobertura activa del empleador sí extiende su ventana. COBRA y la cobertura de jubilados por lo general no.
7. No pagar la primera prima
Sobre todo en planes del Mercado. Inscribirse no inicia la cobertura; el primer pago sí, y la fecha límite muchas veces cae antes del inicio de la cobertura. Si no llegó factura en dos semanas, llame a la aseguradora — que falte la factura no elimina la fecha límite.
Después verifique por su cuenta: cómo confirmar que su cobertura sí empezó.
8. Renovar automáticamente sin revisar
Si no hace nada durante la ventana anual normalmente lo pasan al mismo plan — pero la prima, la lista de medicamentos, la red y, en cobertura del Mercado, su subsidio pueden haber cambiado todos. Cada plan envía un Aviso Anual de Cambios cada otoño justamente porque algo cambió.
Vuelva a correr su lista de medicamentos cada año. La ventana de Medicare es del 15 de octubre al 7 de diciembre; la del Mercado va del 1 de noviembre al 15 de enero. Es una hora, una vez al año, y es la hora de mayor valor de todo este artículo.
Nada de esto requiere un agente
Todos los errores de arriba se evitan con herramientas gratuitas y un teléfono. Esa es la postura honesta: inscribirse solo funciona, y a quien le va mal casi siempre es porque se saltó una verificación, no porque le faltara un agente.
Donde un segundo par de ojos sí ayuda es con una lista larga de medicamentos, la suscripción médica de Medigap, o las fechas de la cobertura del empleador. Nuestra mirada honesta a si necesita un agente presenta ambos lados, y todo lo demás está en el centro para inscribirse solo.
Preguntas Frecuentes
¿Cuál es el error más común al inscribirse solo?
Comparar primas mensuales en vez del costo anual total estimado con las recetas reales ingresadas. Es el número más fácil de comparar y el equivocado para decidir.
¿COBRA me deja retrasar la Parte B sin multa?
No. Solo la cobertura basada en empleo activo lo hace. Depender de COBRA después de los 65 comúnmente produce una multa permanente por demora de la Parte B y un hueco de cobertura.
¿Qué pasa si no hago nada durante la inscripción abierta?
Normalmente lo renuevan en el mismo plan, pero su prima, lista de medicamentos, red y su subsidio pueden haber cambiado. El Aviso Anual de Cambios que su plan envía cada otoño lista lo que es distinto.
¿Es más riesgoso inscribirse solo que usar un agente?
No de por sí. Todos los errores de aquí se evitan con herramientas gratuitas del gobierno y un par de llamadas. Un agente aporta más valor con listas largas de medicamentos, la suscripción de Medigap y las fechas de la cobertura del empleador.
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