La respuesta corta
El período de eliminación es el tiempo de espera entre cuándo comienza una discapacidad y cuándo sus beneficios comienzan a pagar, esencialmente el deducible de una póliza de discapacidad, medido en días en lugar de dólares. Un período de eliminación más largo reduce su prima porque usted asume más del riesgo temprano por su cuenta; uno más corto cuesta más pero comienza a pagar antes. Las opciones comunes son 30, 60, 90, o 180 días, y la correcta depende de cuánto tiempo podrían sostenerlo sus ahorros.
Así que el período de eliminación es una palanca: cambie una espera más larga por una prima más baja, respaldada por su fondo de emergencia.
Cómo afecta su prima
Debido a que la aseguradora no paga nada durante el período de eliminación, elegir una espera más larga reduce significativamente la prima. Pasar de un período de eliminación de 90 días a uno de 180 días, por ejemplo, puede reducir notablemente el costo. Los ahorros provienen de que usted se autoasegura la brecha, así que la elección depende de cuántos meses de gastos puede cubrir por su cuenta antes de que comiencen los beneficios. Nuestra guía sobre cuánto seguro de discapacidad necesita cubre el lado del beneficio de la ecuación.
La regla general es que cuanto más de la brecha temprana pueda autofinanciar, más largo es el período de eliminación que puede permitirse aceptar por una prima más baja.
Cómo combinarlo con ahorros
Ajuste el período de eliminación a su fondo de emergencia: si tiene seis meses de gastos ahorrados, una espera de 90 o 180 días puede ser razonable y más económica; si sus ahorros son escasos, una espera más corta es más segura a pesar de la prima más alta. El objetivo es que no haya brecha entre cuándo se agotan sus ahorros y cuándo comienzan los beneficios. Nuestra guía fundamental sobre discapacidad a corto plazo vs. a largo plazo cubre usar la cobertura a corto plazo para cubrir la espera.
La conclusión: elija un período de eliminación que sus ahorros puedan cubrir; una espera más larga reduce la prima, pero solo si su fondo de emergencia puede cubrirla.
Preguntas Frecuentes
¿Qué es un período de eliminación en el seguro de discapacidad?
Es el tiempo de espera entre cuándo comienza una discapacidad y cuándo comienzan los beneficios, como un deducible medido en días. Las opciones comunes son 30, 60, 90, o 180 días.
¿Cómo afecta el período de eliminación a mi prima?
Un período de espera más largo reduce la prima porque usted autoasegura más de la brecha temprana; uno más corto cuesta más pero comienza a pagar antes.
¿Cómo elijo un período de eliminación?
Ajústelo a su fondo de emergencia para que no haya brecha entre cuándo se agotan los ahorros y cuándo comienzan los beneficios. Más ahorros le permiten aceptar un período de espera más largo y económico.
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