La respuesta corta
Las anualidades fijas, incluyendo las MYGA, y los CD bancarios ambos ofrecen una tasa de interés garantizada por un plazo fijo, y a veces las tasas de anualidad pueden ser más altas que las tasas de CD comparables. Pero compararlas de forma justa significa mirar más allá de la tasa principal a las diferencias en impuestos, acceso, y protección. El crecimiento de la anualidad fija tiene impuestos diferidos, mientras que el interés del CD se grava anualmente; las anualidades tienen cargos de rescate y respaldo de la aseguradora, mientras que los CD ofrecen seguro de la FDIC y acceso anticipado más fácil. Así que cuál es mejor depende de más que solo la tasa. Esta es información educativa, no una recomendación.
Así que las tasas de anualidad fija pueden superar las tasas de CD a veces, pero una comparación justa también sopesa los impuestos, el acceso, y el tipo de protección.
Cómo comparar de forma justa
Mire la tasa garantizada y el plazo en ambos, luego tenga en cuenta que el interés de la anualidad se acumula con impuestos diferidos mientras que el interés del CD se grava cada año, lo que puede favorecer a la anualidad para dinero que no necesita pronto. Considere el acceso: los CD tienen penalizaciones modestas por retiro anticipado y seguro de la FDIC, mientras que las anualidades tienen cargos de rescate y dependen de la aseguradora y las asociaciones de garantía estatales. Nuestra guía sobre las anualidades MYGA cubre el lado de la anualidad, y nuestra guía sobre anualidades fijas vs. indexadas cubre la familia de productos.
Una comparación justa alinea la tasa, el plazo, el tratamiento fiscal, el acceso, y el respaldo detrás de cada producto.
Cuál conviene a su situación
Una anualidad fija puede convenir a dinero destinado al largo plazo donde el diferimiento fiscal ayuda y no necesitará acceso anticipado, mientras que un CD puede convenir a dinero que quiere totalmente líquido con seguro de la FDIC. La elección correcta depende de su cronograma, situación fiscal, y necesidad de acceso. Como es una decisión financiera personal, revísela con un profesional con licencia. Nuestra descripción de anualidades cubre los productos.
La conclusión: las tasas de anualidad fija pueden exceder las tasas de CD, pero sopese el diferimiento fiscal, el acceso, y la protección; la mejor elección depende de su cronograma y necesidades.
Preguntas Frecuentes
¿Son mejores las tasas de anualidad fija que las tasas de CD?
A veces las tasas de anualidad fija pueden ser más altas que las tasas de CD comparables, pero una comparación justa también sopesa el diferimiento fiscal, el acceso, y el tipo de protección, así que la tasa por sí sola no lo decide.
¿En qué se diferencia una anualidad fija de un CD?
El crecimiento de la anualidad fija tiene impuestos diferidos mientras que el interés del CD se grava anualmente; las anualidades tienen cargos de rescate y respaldo de la aseguradora, mientras que los CD ofrecen seguro de la FDIC y acceso anticipado más fácil.
¿Debería elegir una anualidad fija o un CD?
Depende de su cronograma, situación fiscal, y necesidad de acceso. El dinero que no tocará pronto puede beneficiarse del diferimiento fiscal de una anualidad, mientras que el dinero que quiere totalmente líquido puede convenir a un CD.
Consulta Gratuita
¿Tiene Preguntas Sobre Su Situación?
Cada situación de Medicare es diferente. Nuestros agentes con licencia en Wyoming, Utah, Nevada e Idaho brindan orientación personalizada sin costo para usted — sin presión, sin obligación.