Por qué lo mandamos a la herramienta de la competencia
Somos agentes de seguros con licencia. Tenemos nuestra propia herramienta de comparación y con gusto la usaría. Pero el Buscador de Planes de Medicare hace algo que la nuestra no puede: muestra todos los planes Medicare Advantage y Parte D que se venden en su código postal, incluidos los de aseguradoras con las que no tenemos contrato. Ningún agente independiente ofrece todos los planes de su área — nosotros no, y nadie más tampoco.
Así que si su objetivo es ver el panorama completo antes de decidir, empiece en [medicare.gov/plan-compare](https://www.medicare.gov/plan-compare). Es gratis, lo maneja la misma agencia que maneja Medicare, y ahí nadie gana comisión por lo que usted elija.
Paso 1: Elija qué está buscando
La primera pantalla pregunta si quiere planes de medicamentos (Parte D), planes Medicare Advantage o pólizas Medigap. Advantage y Parte D son los dos que puede comparar y en los que puede inscribirse directamente ahí. Medigap es distinto — el Buscador le muestra qué tipos de póliza hay y sus rangos de precio, pero esas se compran a la aseguradora, no a través de Medicare.
Luego pregunta si quiere ver planes con o sin ingresar sus medicamentos. Tómese los cinco minutos extra e ingréselos. La prima es el número que la gente compara; el costo de los medicamentos es el que realmente decide qué plan le sale más barato, y los dos suelen apuntar en direcciones opuestas.
Paso 2: Ingrese sus recetas con exactitud
Aquí vale la pena ser quisquilloso. Ingrese cada medicamento con su nombre exacto, la dosis y la cantidad — 20 mg es una entrada distinta de 40 mg en la lista, y un plan puede cubrir una y no la otra. Si toma un medicamento de marca, revise si aceptaría el genérico, porque la herramienta cotiza ambos.
También puede agregar su farmacia preferida. Los planes fijan costos distintos en farmacias preferidas y estándar, y cambiarse a una farmacia del otro lado del pueblo a veces vale cientos de dólares al año. La herramienta se lo dirá; nada más se lo va a decir.
Paso 3: Lea el total, no la prima
Con sus medicamentos ingresados, el Buscador ordena por costo anual total estimado — prima más deducible más lo que sus recetas específicas le costarán bajo las reglas de ese plan. Ese es el número a comparar. Un plan de prima $0 que pone uno de sus medicamentos en un nivel alto puede costar más en el año que un plan de $40 al mes que lo cubre barato.
Dos cifras de 2026 le dan contexto mientras lee: la prima estándar de la Parte B es $202.90 al mes con un deducible anual de $283, y el gasto de bolsillo en medicamentos de la Parte D tiene un tope de $2,100 al año. Ese tope es real y aplica en todos los planes de Parte D y de medicamentos de Medicare Advantage, así que un año de medicamentos muy caros ahora tiene un techo que no tenía hace unos años.
Paso 4: Revise el plan, no solo la aseguradora
Antes de inscribirse, abra el directorio de proveedores del propio plan y confirme cada médico, especialista y hospital que quiere conservar — por nombre, para ese plan específico, para ese año específico. Las redes cambian cada año, y que una aseguradora esté en su área no significa que todos sus planes incluyan a su cardiólogo.
Después mire la calificación de estrellas, el máximo de gastos de bolsillo y cómo maneja el plan la atención cuando usted viaja. Si pasa el año entre dos estados, eso último importa más que cualquier beneficio extra de la lista.
Paso 5: Inscribirse, y dónde encajamos nosotros
Puede inscribirse directamente desde el Buscador — lo pasa a la inscripción en línea de Medicare para el plan que eligió, y recibirá un número de confirmación. Anótelo. No se requiere nada más, y ningún agente tiene que participar en ningún momento.
Si prefiere una herramienta que también le permita inscribirse, nuestra página para inscribirse solo tiene ambos buscadores, sin formularios. Y si avanza y se topa con una duda — un medicamento que ningún plan parece cubrir bien, un médico que está en un plan y no en otro — una llamada gratuita no cuesta nada y después puede volver a hacerlo usted mismo. Vea también nuestra guía completa para inscribirse en Medicare por su cuenta.
Preguntas Frecuentes
¿El Buscador de Planes de Medicare es realmente gratis?
Sí. Lo administran los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid, no tiene costo, y nadie recibe comisión según lo que usted elija ahí.
¿El Buscador muestra más planes que un agente?
Sí. Muestra todos los planes Medicare Advantage y Parte D disponibles en su código postal. Los agentes independientes, nosotros incluidos, solo pueden mostrar planes de las aseguradoras con las que tienen contrato.
¿Necesito mi número de Medicare para usarlo?
No para navegar y comparar — basta un código postal. Necesitará su número de Medicare y la fecha de vigencia de su Parte A o B cuando de verdad se inscriba en un plan.
¿Puedo comparar pólizas Medigap en el Buscador?
Puede ver qué tipos de plan Medigap se ofrecen en su área y los rangos de precio, pero Medigap se compra directamente a la aseguradora en vez de inscribirse a través de Medicare.
Consulta Gratuita
¿Tiene Preguntas Sobre Su Situación?
Cada situación de Medicare es diferente. Nuestros agentes con licencia en Wyoming, Utah, Nevada e Idaho brindan orientación personalizada sin costo para usted — sin presión, sin obligación.