Qué Pasa Si No Hace Nada Cuando su Plan de Medicare Se Va

Si termina un plan Medicare Advantage

Sin que usted haga nada, generalmente vuelve a Medicare Original el 1 de enero. Los médicos y hospitales que aceptan Medicare lo atenderán, y en cierto modo su acceso se amplía en vez de reducirse, porque ya no está limitado a una red.

Aun así, dos cosas que tenía desaparecen. Cualquier beneficio extra que el plan incluía termina con el plan. Y salvo que el plan incluyera cobertura de medicamentos que se reemplace, puede quedarse sin ninguna cobertura de recetas — lo que lleva a la sección de abajo.

También no hay máximo de gastos de bolsillo en Medicare Original. Los planes Medicare Advantage están obligados a poner un tope a su gasto anual; Medicare Original por sí solo no. Ese tope es buena parte de lo que se compra una póliza Medigap para reemplazar, y es por eso que la ventana de emisión garantizada importa tanto aquí.

Si termina un plan de medicamentos de la Parte D

Esta es la versión que cuesta dinero en silencio. Sin acción, la mayoría simplemente termina sin cobertura de medicamentos el 1 de enero — sin reasignación, sin reemplazo, nada.

Estar sin cobertura acreditable de recetas durante 63 días o más pone en marcha la multa por demora de la Parte D. Se calcula por cada mes que estuvo sin cobertura, se pega a su prima cuando por fin se inscribe, y para la mayoría es permanente — no se detiene cuando finalmente se registra. Nuestra guía de cómo se calcula la multa de la Parte D cubre la aritmética.

Una excepción: las personas que reciben Ayuda Adicional — el subsidio por bajos ingresos — generalmente son reasignadas por CMS a otro plan de medicamentos en vez de quedarse sin cobertura. Si recibe Ayuda Adicional, esté pendiente de una carta de reasignación, y verifique que el plan al que lo movieron de verdad cubra sus medicamentos. Que lo coloquen en algún lugar no es lo mismo que colocarlo en un lugar adecuado.

La trampa que en realidad no es 'no hacer nada'

A veces una no renovación no es una salida limpia. La aseguradora descontinúa un plan y mueve a sus miembros a otro plan que sigue ofreciendo — una consolidación, a veces llamada crosswalk. Si eso le pasa a usted, no hacer nada significa despertar en enero inscrito en un plan que nunca eligió.

No es necesariamente un mal plan. Pero se eligió porque era el equivalente más cercano de la aseguradora, no porque alguien lo comparara con su cardiólogo y su lista de medicamentos. Una red distinta y un formulario distinto son totalmente posibles.

Lea su carta con cuidado para ver en cuál de las dos situaciones está. El lenguaje sobre ser 'inscrito automáticamente' o 'movido a' otro plan significa un crosswalk. Si lo están moviendo, usted sigue teniendo todas las opciones descritas en los tres caminos — solo tiene que ejercer una en vez de aceptar la opción por defecto.

La puerta que se cierra para siempre

Todo lo anterior es recuperable. Puede inscribirse en un plan de medicamentos después y pagar la multa. Puede unirse a un plan Medicare Advantage en la próxima Inscripción Anual.

Una cosa no es recuperable. El derecho de emisión garantizada a comprar una póliza Medigap que puede abrir la terminación de un plan corre por una cantidad fija de días y no regresa. Déjelo vencer y, en Utah como en la mayoría de los estados, una aseguradora de Medigap puede revisar su historial de salud y rechazarlo — este año y todos los años siguientes.

Así que de todo lo de la lista, esa es la primera sobre la que hay que decidir, aunque decida que no. No hacer nada con el plan de medicamentos cuesta dinero. No hacer nada con la ventana de Medigap puede cerrar una opción definitivamente. La guía de emisión garantizada tiene el detalle de los tiempos, y el orden de los plazos muestra cómo se sitúa frente a las ventanas de inscripción.

La acción más pequeña que sirve

Si va a dar un solo paso, dé este: abra medicare.gov/plan-compare, ingrese su código postal y sus recetas reales, y vea qué hay disponible. No cuesta nada, no requiere cita, y convierte una carta angustiante en una lista corta.

Si le genera una pregunta en vez de responderla, el 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227) atiende las 24 horas, y el Programa de Asistencia sobre Seguros de Salud de su estado da asesoría gratuita uno a uno y no vende absolutamente nada.