La respuesta corta
Un hecho crucial y a menudo pasado por alto es que las designaciones de beneficiario en cuentas como el seguro de vida, las IRA y los planes de jubilación anulan su testamento. Eso significa que una designación desactualizada o incorrecta puede enviar dinero a la persona equivocada sin importar lo que diga su testamento. Los mayores errores son nombrar a un excónyuge o persona fallecida, dejar las designaciones en blanco, nombrar a un menor directamente, y nunca actualizarlas después de eventos de vida importantes. Revisar y actualizar sus beneficiarios mantiene su dinero yendo a donde usted quiere. Esta es información educativa, no asesoría legal.
Así que las designaciones de beneficiario anulan su testamento, por lo que las desactualizadas o incorrectas pueden enviar dinero a la persona equivocada sin importar su testamento.
Los errores a evitar
Los errores comunes incluyen no actualizar los beneficiarios después de un divorcio, una muerte o un nuevo hijo, lo que puede dejar nombrado a un excónyuge o persona fallecida; dejar una designación en blanco, lo que puede enviar activos a través del proceso testamentario; y nombrar a un hijo menor directamente, lo que puede congelar el dinero en un proceso judicial. Como estas designaciones controlan el dinero, mantenerlas actualizadas es esencial. Nuestra guía sobre por qué las designaciones de beneficiario le ganan a su testamento explica esto, y nuestra guía sobre nombrar a un menor como beneficiario cubre esa trampa específica.
El tema es mantener las designaciones actualizadas y apropiadas, ya que ellas, no su testamento, controlan estos activos.
Cómo hacerlo bien
Revise sus designaciones de beneficiario en todas las cuentas periódicamente y después de cada evento de vida importante, nombre beneficiarios tanto primarios como contingentes, y use un fideicomiso o custodio en vez de nombrar a un menor directamente. Coordine sus designaciones con su plan patrimonial general para que nada entre en conflicto. Como las reglas interactúan con la planificación patrimonial, un abogado puede ayudar. Esta es información educativa; confirme sus detalles con un profesional.
La conclusión: como las designaciones de beneficiario anulan su testamento, revíselas y actualícelas después de eventos de vida importantes, nombre contingentes, y evite nombrar a un menor directamente.
Preguntas Frecuentes
¿Las designaciones de beneficiario anulan un testamento?
Sí. Las designaciones en cuentas como el seguro de vida, las IRA y los planes de jubilación anulan su testamento, así que una desactualizada o incorrecta puede enviar dinero a la persona equivocada sin importar lo que diga su testamento.
¿Cuáles son los errores comunes de beneficiario?
Dejar nombrado a un excónyuge o persona fallecida después de un cambio de vida, dejar una designación en blanco para que los activos vayan al proceso testamentario, y nombrar a un hijo menor directamente, lo que puede congelar el dinero en un tribunal.
¿Cómo corrijo los errores de designación de beneficiario?
Revise las designaciones en todas las cuentas después de cada evento de vida importante, nombre beneficiarios primarios y contingentes, use un fideicomiso o custodio en vez de nombrar a un menor directamente, y coordine con su plan patrimonial.
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