La respuesta corta
Si tiene 65 años o más y mantiene COBRA en lugar de inscribirse en Medicare, puede activar una penalidad de inscripción tardía de la Parte B de por vida. La razón es que COBRA no se considera cobertura activa de empleador para propósitos de Medicare; no le permite retrasar la Parte B sin penalidad. Solo la cobertura de un trabajo donde usted o su cónyuge están activamente trabajando cuenta. Una vez que cumple 65, el reloj de su inscripción en Medicare comienza sin importar si todavía tiene COBRA.
Así que COBRA y Medicare no se mezclan como la gente asume, y tratar a COBRA como una razón para posponer Medicare es un error costoso.
Por qué ocurre la penalidad
Cuando cumple 65, obtiene un Período de Inscripción Inicial de siete meses para Medicare. Si omite la Parte B porque tiene COBRA, no obtiene un período de inscripción especial cuando termina COBRA, porque COBRA no es cobertura de empleo activo acreditable. Podría entonces esperar meses para la próxima ventana de inscripción general, quedarse sin seguro para servicios de la Parte B, y pagar una penalidad de la Parte B del 10 por ciento por cada período completo de 12 meses que retrasó, de por vida.
La trampa es creer que COBRA se comporta como la cobertura de trabajo que legítimamente permite a las personas retrasar Medicare. No lo hace.
Cómo evitarla
Si se acerca a los 65 años y tiene COBRA, inscríbase en Medicare durante su Período de Inscripción Inicial en lugar de depender de COBRA. Si retrasó la Parte B debido a cobertura de empleo activo genuina que después se convirtió en COBRA, nuestra guía sobre el período de inscripción especial de 8 meses después de la cobertura del empleador explica la ventana que aplica. En caso de duda, revise el momento antes de que comience COBRA. Nuestro resumen de Medicare cubre lo básico de la inscripción.
La conclusión: a los 65, inscríbase en Medicare a tiempo; COBRA no lo protegerá de la penalidad de la Parte B.
Preguntas Frecuentes
¿Cuenta COBRA como cobertura acreditable para Medicare?
No. COBRA no es cobertura de empleo activo, así que no le permite retrasar la Parte B sin penalidad y no crea un período de inscripción especial cuando termina.
¿Qué pasa si mantengo COBRA en lugar de inscribirme en Medicare a los 65?
Puede incurrir en una penalidad de inscripción tardía de la Parte B de por vida del 10 por ciento por cada año completo que retrasó, y enfrentar una brecha hasta la próxima ventana de inscripción.
Tengo 65 años y todavía trabajo con cobertura del empleador, ¿es diferente?
Sí. La cobertura de un trabajo donde usted o su cónyuge trabajan activamente puede permitirle retrasar la Parte B sin penalidad. COBRA no, porque nadie está activamente empleado bajo ella.
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