La respuesta corta
Un despido generalmente abre un período de inscripción especial de ACA, y debido a que su ingreso acaba de caer, puede calificar para subsidios más grandes de los que tendría trabajando. COBRA mantiene su plan y médicos existentes, pero a la prima completa sin subsidio. Para la mayoría de los hogares despedidos, un plan del Mercado subsidiado termina siendo más económico, a menudo dramáticamente, mientras COBRA gana solo cuando mantener un médico específico o un tratamiento en curso importa más que el costo.
Así que la decisión usualmente se reduce a precio versus continuidad, y una comparación rápida lo resuelve.
Cómo hacer la comparación
Primero, obtenga su costo mensual de COBRA del aviso de elección. Luego estime su subsidio de ACA según su ingreso esperado para el resto del año, que después de un despido a menudo es mucho más bajo que el del año pasado. Nuestra guía de subsidios explica cómo funciona el cálculo, y el estimador de costos le ayuda a calcular aproximadamente una prima del Mercado. Compare el costo mensual neto de cada uno, y verifique si sus médicos están en la red del plan de ACA.
No asuma que el ingreso del año pasado lo descalifica; los subsidios usan su ingreso proyectado, y un despido usualmente lo reduce.
Cuándo gana cada opción
COBRA vale la prima si está en medio de un tratamiento, ha cumplido su deducible del año, o debe mantener un especialista específico que ningún plan de ACA asequible incluye. De lo contrario, un plan individual subsidiado usualmente es el mejor valor. Recuerde el momento: elegir COBRA y luego abandonarlo no crea un nuevo período de inscripción especial de ACA, así que compare antes de comprometerse. Nuestra guía de COBRA vs. el Mercado tiene el recorrido completo.
La conclusión: después de un despido, cotice primero el plan de ACA subsidiado; es la respuesta más económica más a menudo de lo que la gente espera.
Preguntas Frecuentes
¿Es más económico COBRA o un subsidio de ACA después de un despido?
Para la mayoría de los hogares despedidos el plan de ACA subsidiado es más económico, porque un ingreso más bajo después del despido significa subsidios más grandes. COBRA gana principalmente cuando la continuidad del médico o el tratamiento a mitad de año importa más que el costo.
¿Un despido me permite inscribirme en un plan de ACA?
Sí. Perder la cobertura basada en el trabajo abre un período de inscripción especial en el Mercado, así que no tiene que esperar la inscripción abierta.
¿Puedo cambiar de COBRA a un plan de ACA después?
Perder COBRA cuando se agota abre un período de inscripción especial, pero abandonar voluntariamente COBRA a mitad de término generalmente no lo hace, así que compare antes de elegir COBRA.
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