La respuesta corta
Una póliza de vida entera tiene dos partes: un beneficio por fallecimiento garantizado y una cuenta de valor en efectivo que crece con el tiempo. Parte de cada prima financia el valor en efectivo, que se acumula lentamente al principio y más rápido después, con crecimiento garantizado más dividendos potenciales de una aseguradora mutua. Puede pedir prestado contra él o retirar de él mientras está vivo, que es lo que la gente quiere decir cuando dice que la vida entera acumula patrimonio que puede usar.
Así que la vida entera es cobertura de por vida con un componente de ahorro, y el valor en efectivo es el beneficio en vida que la distingue del término.
Cuándo y cómo puede usarlo
El valor en efectivo tarda años en volverse significativo, así que es una característica a largo plazo, no a corto plazo. Una vez que se ha acumulado, puede tomar un préstamo de póliza contra él, usualmente libre de impuestos, o hacer un retiro. Los préstamos acumulan interés y, si no se pagan, reducen el beneficio por fallecimiento; los retiros grandes también pueden reducirlo. Nuestra guía sobre beneficios en vida del seguro de vida cubre otras formas en que las pólizas pagan temprano, y el resumen de seguro de vida explica los préstamos de póliza.
El punto práctico es que el valor en efectivo es dinero real al que puede acceder, pero usarlo tiene consecuencias para el pago que recibe su familia.
Valor en efectivo vs. beneficio por fallecimiento
Una sorpresa común es que con una póliza de vida entera tradicional, el valor en efectivo no se paga además del beneficio por fallecimiento; la aseguradora generalmente se queda con el valor en efectivo y paga el beneficio por fallecimiento. Por eso el valor en efectivo se ve mejor como un recurso en vida que usa durante su vida, mientras el beneficio por fallecimiento es lo que reciben sus beneficiarios. Nuestro resumen de seguro de vida explica cómo encajan las piezas.
La conclusión: el valor en efectivo de la vida entera es un activo accesible de acumulación lenta, útil en vida, pero distinto del pago al fallecer.
Preguntas Frecuentes
¿Cómo crece el valor en efectivo de la vida entera?
Parte de cada prima financia una cuenta de valor en efectivo que crece a una tasa garantizada, más dividendos potenciales de una aseguradora mutua. Se acumula lentamente al principio y más rápido con los años.
¿Puedo pedir prestado contra mi póliza de vida entera?
Sí, una vez que el valor en efectivo se ha acumulado puede tomar un préstamo de póliza contra él, usualmente libre de impuestos. Los préstamos acumulan interés y reducen el beneficio por fallecimiento si no se pagan.
¿Los beneficiarios reciben el valor en efectivo y el beneficio por fallecimiento?
Usualmente no con la vida entera tradicional; la aseguradora típicamente se queda con el valor en efectivo y paga el beneficio por fallecimiento. El valor en efectivo está destinado a usarse durante su vida.
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