Medigap Antes de los 65 en Idaho: Reglas para Quienes Tienen Medicare por Discapacidad

El hueco federal

La ley federal da a todos un Período de Inscripción Abierta de Medigap de seis meses que empieza el primer mes en que tienen la Parte B y 65 años o más. Durante ese período, una compañía no puede rechazarlo ni cobrarle más por su salud. Antes de los 65, esa protección federal no aplica. Sin una regla estatal, una compañía de Medigap puede rechazar a un solicitante menor de 65 o fijar el precio como lo permitan sus tarifas aprobadas.

Por eso el estado donde vive importa tanto para quienes tienen Medicare por discapacidad. Algunos estados exigen que las compañías vendan Medigap a beneficiarios menores de 65; otros no. Idaho es uno de los estados que sí lo exige.

Qué exige Idaho

La regla de Medigap de Idaho dice que las pólizas de Suplemento de Medicare que se ofrecen en el estado deben estar disponibles para menores de 65 durante su Período de Inscripción Inicial de Medicare, o durante cualquier período de emisión garantizada que les aplique. Idaho tiene este requisito desde 2018.

Hay una diferencia de precio. Las compañías pueden cobrar a alguien que tiene Medicare por discapacidad o ESRD hasta el 150% de la prima que cobran a una persona de 65 años por el mismo plan. Es un límite máximo, no una cantidad fija, y los precios reales varían por compañía. Aun así, suele ser mucho mejor que la alternativa, que en muchos estados es no poder comprar una póliza en absoluto.

El momento lo es todo

La protección está ligada a ventanas, así que el calendario importa. Su Período de Inscripción Inicial para Medicare por discapacidad se basa en cuándo empieza su Medicare, generalmente el mes 25 de beneficios por incapacidad. Esté atento a su tarjeta de Medicare y a la carta del Seguro Social que la acompaña, y empiece a comparar opciones de Medigap en cuanto sepa la fecha de inicio de su Parte B.

También pueden abrirse períodos de emisión garantizada más adelante, por ejemplo si pierde la cobertura de un empleador, o si está en un plan Medicare Advantage que deja su área o deja de servir a Medicare. Si pierde esas ventanas, una compañía generalmente puede hacer preguntas de salud y podría rechazarlo. Si no está seguro de si tiene una ventana abierta, SHIBA puede revisar su situación al 1-800-247-4422.

Antes de que se abra su ventana, reúna lo que necesita cualquier comparación: las fechas de inicio de su Parte A y Parte B que aparecen en su tarjeta de Medicare, una lista de sus médicos y especialistas y dónde atienden, y sus recetas con las dosis. Con eso a la mano, puede comparar precios de Medigap entre compañías rápidamente y aún tener tiempo para solicitar antes de que se cierre la ventana.

¿Medigap o Medicare Advantage antes de los 65?

Los planes Medicare Advantage están abiertos a menores de 65 que tienen las Partes A y B, incluidas, desde 2021, las personas con ESRD. Normalmente tienen primas más bajas que una póliza Medigap antes de los 65, incluyen un máximo anual de gastos de bolsillo y a menudo incluyen cobertura de medicamentos. La desventaja es la red: generalmente tendrá que usar los médicos y hospitales del plan, y algunos planes exigen referidos.

Medigap cuesta más cada mes, sobre todo hasta el 150% de la tarifa de los 65, pero funciona con cualquier proveedor del país que acepte Medicare, sin red y sin referidos. Para quienes manejan una condición seria con especialistas en Idaho Falls, Pocatello, Boise, Salt Lake City o más lejos, esa libertad puede importar más que la prima. Con Medigap también querrá un plan de medicamentos de la Parte D por separado. No hay una única respuesta correcta; depende de sus médicos, sus recetas y su presupuesto. Nuestras guías del Suplemento de Medicare y de Medicare Advantage profundizan más.

Qué cambia al cumplir 65

Cumplir 65 le da un nuevo comienzo. Obtiene el Período de Inscripción Abierta federal de Medigap de seis meses, aunque ya haya tenido Medigap o Medicare Advantage antes de los 65. Durante esa ventana puede comprar cualquier póliza Medigap que se venda en Idaho sin preguntas de salud, al mismo precio que cualquier otra persona de 65.

La regla de Idaho también dice que cuando alguien que compró una póliza Medigap antes de los 65 cumple 65, la compañía debe cobrarle la misma tarifa que a una persona de 65 con la misma clasificación. De cualquier forma, el sobreprecio de antes de los 65 no lo sigue después de los 65. Marque su cumpleaños 65 en el calendario: es un buen momento para revisar su cobertura desde cero.

Ayuda para pagar la cobertura

Muchas personas con Medicare por discapacidad tienen ingresos limitados, e Idaho tiene programas que pueden ayudar. Los Programas de Ahorros de Medicare, a través del Departamento de Salud y Bienestar de Idaho, pueden pagar las primas de la Parte B y a veces más para personas con ingresos y recursos limitados. La Ayuda Adicional del Seguro Social reduce los costos de medicamentos de la Parte D. Algunas personas también califican para Medicaid de Idaho junto con Medicare. Puede solicitar en idalink.idaho.gov o al 1-877-456-1233.

Si quiere ayuda para comparar opciones de Medigap y Medicare Advantage, Eric Jenkins tiene licencia en Idaho y atiende a clientes de Idaho por teléfono o video, sin costo para usted: (702) 249-0514. Vea nuestra página de Medicare en Idaho para más información.