La Regla del Cumpleaños de Medigap en Idaho: Cómo Funciona la Ventana de 63 Días

Por qué importa más de lo que parece

Las pólizas Medigap están estandarizadas por letra. Un Plan G de una compañía cubre exactamente los mismos huecos de Medicare que un Plan G de cualquier otra. Lo que cambia es el precio, y cómo ese precio ha cambiado con los años. Muchas personas eligen una póliza a los 65, ven cómo sube la prima y suponen que están atrapadas porque desarrollaron una condición de salud que una nueva compañía tal vez no aceptaría.

La regla del cumpleaños elimina esa preocupación una vez al año. Durante su ventana, su salud no puede usarse en su contra, así que puede comparar lo que otras compañías cobran por la misma letra de plan y cambiarse si existe un mejor precio. Para alguien que ha tenido la misma póliza por varios años, esa revisión anual puede valer dinero real.

Quién puede usarla y quién no

La regla es solo para personas que ya tienen una póliza Medigap en Idaho. No es una forma de entrar a Medigap por primera vez, y no ayuda a alguien con un plan Medicare Advantage a pasarse a Medigap. Esos cambios generalmente implican preguntas de salud, a menos que aplique otro derecho de emisión garantizada, como dejar dentro de sus primeros 12 meses un plan Medicare Advantage al que se unió cuando fue elegible por primera vez a los 65, o que su plan deje su área.

Además, solo funciona hacia el lado o hacia abajo en cobertura, nunca hacia arriba. La nueva póliza debe tener beneficios similares o menores que la que tiene ahora. El propio ejemplo del Departamento de Seguros: alguien que ya tiene el Plan F puede comprar el Plan F o un plan menor durante la ventana. Alguien con el Plan N no puede usar la ventana para pasarse al Plan G, porque el Plan G cubre más.

• Sí puede: mantener la misma letra de plan y cambiarse a otra compañía.
• Sí puede: pasarse a una letra de plan con menos beneficios, por ejemplo del Plan G al Plan N.
• No puede: subir a una letra de plan con más beneficios.
• No puede: usar la ventana para dejar Medicare Advantage y pasarse a Medigap.
• No puede: usarla para comprar Medigap por primera vez.

El cambio de precios que llegó con ella

La misma ley de 2021 cambió cómo se fijan los precios de las nuevas pólizas Medigap en Idaho. Las pólizas emitidas después del 28 de febrero de 2022 usan tarifa comunitaria, lo que significa que la compañía cobra la misma prima por el mismo plan sin importar su edad. Antes, la mayoría de las pólizas Medigap de Idaho usaban la edad de emisión: el precio dependía de la edad que tenía al comprar la póliza.

Si ya tiene una póliza antigua por edad de emisión, nada lo obliga a cambiar. El Departamento de Seguros dice que las compañías no pueden obligarlo a pasarse a una póliza de tarifa comunitaria. Pero si usa la regla del cumpleaños para cambiarse, la nueva póliza será de tarifa comunitaria. Así que al comparar, mire más que la prima de este año: pregunte cómo han subido las tarifas de cada compañía en los últimos años, y piense en cómo funcionarán los dos métodos de precio para usted en la próxima década.

Cómo usar su ventana, paso a paso

La ventana dura 63 días, suficiente si empieza temprano y poco si no lo hace. Esta es una rutina sencilla para el mes antes de su cumpleaños.

• Busque la letra de su plan actual (de la A a la N), su prima mensual y su último aviso de renovación o de tarifa.
• Compare lo que otras compañías cobran por la misma letra de plan, y por cualquier plan menor que consideraría. Pregunte por el historial de tarifas de cada compañía, no solo por el precio de hoy.
• Si encuentra una mejor opción, solicite durante su ventana de 63 días, que empieza en su cumpleaños.
• Siga pagando su póliza actual hasta que la nueva esté aprobada y vigente. Luego cancele la anterior por escrito para no quedar nunca sin cobertura.
• Anote el cumpleaños del próximo año en su calendario. La ventana regresa cada año.

Errores que debe evitar

El error más costoso es cancelar su póliza actual antes de que aprueben la nueva. Si algo sale mal con la nueva solicitud, podría quedarse sin cobertura suplementaria y fuera de cualquier ventana protegida. Siempre traslape primero y luego cancele.

Otras dos confusiones comunes: la ventana del cumpleaños no tiene nada que ver con la Inscripción Abierta de Medicare del 15 de octubre al 7 de diciembre, que es para planes Medicare Advantage y de medicamentos de la Parte D, no para Medigap. Y la regla del cumpleaños no toca su plan de medicamentos de la Parte D; si también quiere cambiar de plan de medicamentos, eso se hace durante la Inscripción Abierta de Medicare. Si está comparando Medigap con Medicare Advantage de forma más amplia, nuestra guía del Suplemento de Medicare explica las ventajas y desventajas.

Dónde obtener ayuda en Idaho

SHIBA, el programa Senior Health Insurance Benefits Advisors del Departamento de Seguros de Idaho, ofrece consejería de Medicare gratuita e imparcial al 1-800-247-4422 y puede explicarle sus derechos bajo la regla del cumpleaños. SHIBA no vende seguros.

Si quiere ayuda para comparar pólizas durante su ventana, Eric Jenkins tiene licencia en Idaho y atiende a clientes de Idaho por teléfono o video, sin costo para usted. Llámelo o envíele un texto al (702) 249-0514. Jordan Jenkins, quien administra este sitio, tiene licencia solo en Wyoming y Utah. Para saber más sobre cómo funciona Medicare en el estado, vea nuestra página de Medicare en Idaho y las preguntas frecuentes de Idaho.