La respuesta corta
Los planes Medicare Advantage pueden ser económicos en un año saludable, a menudo una prima baja o cero. La pregunta real es qué cuestan en un mal año, porque ahí es cuando aparece el compromiso. En lugar de una prima de suplemento constante, paga copagos y coseguro a medida que usa cuidado, hasta el máximo anual de bolsillo del plan. En un año de salud grave, puede alcanzar ese máximo.
Así que la forma honesta de comparar Advantage con Medicare Original con un suplemento no es la prima; es el costo del peor caso. Ese es el número que lo protege cuando está enfermo.
Cómo funciona el máximo de bolsillo
Todo plan Medicare Advantage tiene un tope anual sobre lo que paga dentro de la red por servicios cubiertos por Medicare. Una vez que sus copagos y coseguro suman ese tope, el plan cubre el resto para el año. Ese tope es una protección real, pero puede ser varios miles de dólares, y se reinicia cada enero.
La trampa es que el tope solo aplica a servicios cubiertos dentro de la red. El cuidado fuera de la red (en planes que lo permiten) puede llevar un límite separado y más alto, y algunos costos no cuentan hacia el tope en absoluto. Nuestra guía sobre los costos ocultos de los planes Advantage de prima cero desglosa esto.
Cómo se ve un año grave
Imagine un año con un diagnóstico de cáncer o una estadía hospitalaria y cirugía. Bajo Medicare Advantage, pagaría copagos por los días de hospital, las visitas de especialista, las imágenes, la administración de quimioterapia, y esos se suman rápidamente hacia su máximo de bolsillo. Muchas personas en un año grave terminan pagando cerca de ese tope completo.
En contraste, Medicare Original con un plan Medigap integral tiende a tener una prima mensual más alta pero muy poco costo cuando usa cuidado, por lo que las personas que priorizan la predecibilidad se inclinan hacia allá. Para modelar sus propios números, nuestro estimador de costos ayuda, y un plan de indemnización hospitalaria es una forma en que los miembros de Advantage compensan un año pesado.
Preguntas Frecuentes
¿Tiene Medicare Advantage un máximo de bolsillo?
Sí. Todo plan Medicare Advantage limita lo que paga dentro de la red por servicios cubiertos cada año. Una vez que lo alcanza, el plan cubre el resto hasta que se reinicia en enero.
¿Cuánto puede costar Medicare Advantage en un mal año?
En un año de salud grave puede pagar cerca del máximo de bolsillo del plan, que a menudo es varios miles de dólares, a través de copagos y coseguro acumulados.
¿Es más económico en general Medicare Advantage o Medigap?
Depende de su salud. Advantage a menudo cuesta menos en un año saludable; Medicare Original con un plan Medigap usualmente cuesta menos en un año de alto uso porque paga poco en el punto de cuidado.
¿Cómo puedo limitar los costos de Medicare Advantage en un mal año?
Entienda el máximo de bolsillo de su plan, permanezca dentro de la red, y considere cobertura complementaria como un plan de indemnización hospitalaria para compensar copagos durante un año pesado.
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