Las Dos Palabras que Previenen Penalizaciones
Si planea retrasar cualquier parte de Medicare, una frase determina si eso es una decisión inteligente o un error costoso: cobertura acreditable. Medicare la usa para referirse a cobertura que es al menos tan buena como la que Medicare brinda — y tenerla le permite posponer la inscripción sin activar las penalizaciones permanentes por inscripción tardía que cubrimos en qué pasa si pierde la inscripción de Medicare.
La trampa es asumir que cualquier seguro cuenta. Muchas personas retrasan Medicare confiando en cobertura que resulta no ser acreditable, y luego reciben una penalización de por vida que nunca vieron venir. Saber exactamente qué califica lo protege.
Qué Suele Contar como Acreditable
Para la Parte B, la cobertura que le permite retrasar sin penalización es generalmente la cobertura activa de un empleador por trabajo actual. Para la cobertura de medicamentos de la Parte D, 'acreditable' tiene un significado específico — el beneficio de medicamentos debe esperarse que pague, en promedio, al menos tanto como la Parte D estándar. Ejemplos comunes de cobertura acreditable:
- Un plan de salud grupal de su empleador actual (o el de su cónyuge) con 20+ empleados — para retrasar la Parte B
- Cobertura de medicamentos de un empleador grande o plan sindical certificada como acreditable — para retrasar la Parte D
- Beneficios de salud del VA, que brindan cobertura acreditable de medicamentos (vea beneficios del VA y Medicare)
- TRICARE y algunos planes FEHB, en circunstancias específicas
Qué NO Cuenta
Aquí es donde la gente se quema. Varios tipos de cobertura se sienten como seguro real pero no le permiten retrasar Medicare sin penalización:
- COBRA — es una continuación de la cobertura del empleador, pero NO es cobertura de empleo activo para Medicare, así que no protege el tiempo de la Parte B
- Cobertura de jubilado — generalmente no es acreditable para retrasar la Parte B
- Cobertura de un empleador con menos de 20 empleados, donde Medicare pasa a ser primario (vea quién paga primero)
- Planes del Mercado/ACA — no son acreditables para retrasar Medicare
- Un plan de medicamentos que paga menos que la Parte D estándar, aunque sea de un empleador
Cómo Confirmar que Su Cobertura Es Acreditable
Los planes que ofrecen cobertura acreditable de medicamentos están obligados a enviarle un 'Aviso de Cobertura Acreditable' anual. Guarde estos avisos — son su prueba si Medicare alguna vez cuestiona una brecha. Para la cobertura médica del empleador, confirme por escrito con la oficina de beneficios si proviene de empleo activo y si el empleador tiene 20+ empleados, porque eso determina el tiempo de su Parte B.
Si no está seguro de que su cobertura cuenta, no adivine — el costo de adivinar mal es una penalización permanente. Un asesor con licencia puede revisar su cobertura específica y decirle claramente si puede retrasar con seguridad o debe inscribirse ahora. Esa revisión es gratis, y es mucho más barata que un error de por vida. Esto se conecta directamente con la planificación de su Período de Inscripción Inicial.
Preguntas Frecuentes
¿COBRA es cobertura acreditable para Medicare?
No. COBRA no se considera cobertura activa del empleador para la Parte B, así que depender de ella después de los 65 no lo protegerá de la penalización por inscripción tardía. Su beneficio de medicamentos puede o no ser acreditable para la Parte D — revise el aviso del plan.
¿Mi plan del empleador me permite retrasar Medicare?
Solo si proviene de empleo actual y activo y (para las reglas de pagador primario/secundario de la Parte B) el empleador tiene 20 o más empleados. La cobertura de jubilado y los planes de empleadores pequeños generalmente no le permiten retrasar la Parte B sin penalización.
¿Cómo pruebo que tenía cobertura acreditable de medicamentos?
Los planes acreditables envían un Aviso de Cobertura Acreditable anual. Guarde estos documentos — si Medicare le impone una penalización de la Parte D, los presenta para probar que tenía cobertura calificada y que la retiren.
¿Un plan del Mercado ACA es cobertura acreditable para Medicare?
No. La cobertura del Mercado/ACA no cuenta como acreditable para retrasar la inscripción en Medicare. Si está pasando de un plan del Mercado a Medicare, generalmente necesita inscribirse durante su Período de Inscripción Inicial.
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