La respuesta corta
Si está cumpliendo 65 y todavía trabaja con cobertura de salud del empleador, si necesita la Parte B de inmediato se reduce en gran medida a cuántos empleados tiene su compañía (o la de su cónyuge). En un empleador con 20 o más empleados, el plan grupal generalmente paga primero y usualmente puede retrasar la Parte B sin penalidad. En un empleador con menos de 20 empleados, Medicare generalmente se convierte en el pagador primario a los 65, y retrasar la Parte B puede dejarlo gravemente subasegurado.
Esa línea de 20 empleados es el hecho más importante en esta decisión, y es el que la gente más a menudo pasa por alto.
Por qué el tamaño del empleador importa tanto
En un empleador más grande (20+), Medicare es el pagador secundario mientras trabaja activamente, así que su plan grupal sigue pagando como la cobertura primaria y puede esperar de forma segura en la Parte B, tomándola después a través de un período de inscripción especial.
En un empleador pequeño (menos de 20), las reglas se invierten: se espera que Medicare sea primario una vez que es elegible a los 65. Si no se inscribe en la Parte B, su plan de empleador pequeño puede pagar como si Medicare ya estuviera cubriendo su parte, dejando grandes brechas que no conocía hasta un reclamo. En esa situación, retrasar la Parte B usualmente es un error.
Cómo tomar la decisión
Comience confirmando el tamaño del empleador y preguntándole al administrador del plan, por escrito, cómo coordina el plan con Medicare para personas de 65 años o más. Esa única pregunta le dice si el plan paga primario o secundario, lo cual decide si puede retrasar la Parte B de forma segura.
También sopese el costo: si su cobertura de empleador es sólida y está en un gran empleador, retrasar la Parte B le ahorra la prima hasta que se jubile, y obtendrá un período de inscripción especial de 8 meses cuando termine el trabajo. Si está en un empleador pequeño, o la cobertura es escasa, tomar la Parte B a los 65 a menudo es la acción más segura. Cuando genuinamente está cerca, vale la pena discutirlo.
Preguntas Frecuentes
¿Necesito la Parte B si tengo seguro a través del trabajo a los 65?
Depende del tamaño del empleador. En un empleador con 20+ empleados, usualmente puede retrasar la Parte B sin penalidad. En un empleador con menos de 20, Medicare típicamente se convierte en primario a los 65 y retrasar la Parte B puede dejarlo subasegurado.
¿Qué es la regla de 20 empleados?
Determina si su plan grupal o Medicare paga primero. Con 20+ empleados el plan grupal paga primario mientras trabaja; con menos de 20, generalmente se espera que Medicare sea primario a los 65.
¿Cómo averiguo si mi plan paga primario o secundario?
Pregúntele a su administrador de beneficios, idealmente por escrito, cómo coordina el plan con Medicare para empleados de 65 años o más. Esa respuesta le dice si puede retrasar la Parte B de forma segura.
Si retraso la Parte B, ¿cuándo me inscribo después?
Usa el período de inscripción especial de 8 meses que comienza cuando termina su empleo activo o cobertura grupal, lo que le permite inscribirse sin penalidad tardía.
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